ТМД-дағы қолжетімді тұрғын үй: кімге қолдау көрсетіледі және тетіктер қалай өзгеріп жатыр?
Қолжетімді тұрғын үй ТМД-да маңызды әлеуметтік мәселе болып қала береді. Экономикалық және нарықтық дамудағы айырмашылықтарға қарамастан, көптеген елдер ұқсас жолмен жүруде. Олар табысы төмен адамдарды, жас отбасыларды және әлеуметтік осал топтарды қолдайды. Бұл көмек оларға тұрғын үй сатып алуға немесе тұрғын үй жағдайларын жақсартуға көмектеседі. Дегенмен, қолдау түрлері мен жеңілдіктердің тереңдігі айтарлықтай ерекшеленеді және дәл осы бағдарламалардың тиімділігін анықтайды, деп хабарлайды info.homsters.kz inform.kz сайтына сілтеме жасай отырып.
Қазақстан: инфляциядан төмен мөлшерлемелер және икемді ипотекалық механизмдер
Қазақстанда жылжымайтын мүлікке ұзақ мерзімді қол жеткізу жүйесін құратын бірнеше бағдарлама бар. Ең танымалдары – «2-10-20» және «5-10-20». Олар қарапайым логикамен сипатталады: ең аз алғашқы жарна 10% және 2% немесе 5% бекітілген мөлшерлеме, несие мерзімі 20 жылға дейін.
«2-10-20» бағдарламасы ең осал отбасыларға: мүгедектер, жетім балалар, көп балалы отбасылар және мүгедек балаларды тәрбиелеп отырған ата-аналарға бағытталған. Бұл санатқа кірмейтін кезекте тұрғандар «5-10-20» бағдарламасына қол жеткізе алады.
Сонымен қатар, «Отау» және «Наурыз» бағдарламалары белсенді жұмыс істейді — бұл бастапқы нарықта тұрғын үй жинайтын немесе сатып алатындарға арналған құралдар. Алғашқы жарна 10-нан 20%-ға дейін, мерзімі 19 жылға дейін, ал ең жоғары сома Алматы мен Астанада 36 миллион теңгеге, ал аймақтарда 30 миллион теңгеге жетеді.
Әлеуметтік санаттар үшін пайыздық мөлшерлемені қосымша төмендету көзделген: мөлшерлеме 7%-ға дейін, ал жинақталғаннан кейін жылына 3,5-5%-ға дейін төмендеуі мүмкін, бұл ипотеканы қарыз ауыртпалығына емес, ұзақ мерзімді инвестицияға айналдырады.
Жаңа бағдарламалар нарықтың ерекшеліктерін де ескереді. «Ұмай» бағдарламасы әйелдер үшін ең аз алғашқы жарна 15% болатын қолжетімділікті кеңейтеді, ал «Жасыл ипотека» бағдарламасы энергия үнемдейтін ғимараттарды сатып алуды қолдайды. Мұнда бастапқы жарна жоғары — 20-50% — бірақ энергия үнемдеу үшін өтемақы болашақта үйдің жалпы пайдалану шығындарын азайтады.
Өзбекстан: Пайыздық мөлшерлемелердің орнына субсидиялар
Өзбекстан тікелей субсидияларға баса назар аударып отыр. Үкімет азаматтарға несие құнын төмендетіп қана қоймай, сонымен қатар бастапқы жарнаны ішінара жабады. Бұл әсіресе табысы шектеулі отбасылар үшін маңызды.
30 жасқа дейінгі жас отбасылар субсидия алуға құқылы. Әлеуметтік қызметкерлер, қиын жағдайдағы әйелдер, өз елдеріне оралатын мигранттар және мүгедектер де құқылы.
Өтінім онлайн режимінде беріледі. Іріктеу тек әлеуметтік критерийлерге негізделген. Үкімет көмекті тек шынымен мұқтаж жандардың ғана алуын қамтамасыз етеді.
Ресей: Аймақтар мен салаларға арналған стратегиялық бағдарламалар
Ресейде ипотека тек несие құралынан артық нәрсеге айналды; олар сонымен қатар мемлекеттің экономикалық саясатының маңызды бөлігі болып табылады. 2030 жылға дейін бес негізгі жеңілдік бағдарламасы қолданылады, олардың әрқайсысы нақты стратегиялық мақсатқа бағытталған.
Біріншіден, 6% бастап мөлшерлемемен отбасылық ипотека жас отбасыларға және мүгедек балалары бар ата-аналарға көмектеседі. Екіншіден, IT ипотекасы негізгі технологиялық компанияларды қолдайды және елдегі білікті мамандарды ұстап тұруға көмектеседі.
Сонымен қатар, 2% мөлшерлемесі бар Арктика және Қиыр Шығыс ипотекасы ең қолжетімді нұсқаларды ұсынады. Бұлар аймақтық дамуды қолдауға және стратегиялық маңызы бар аймақтарға көшуді ынталандыруға арналған.
3% мөлшерлемесі бар ауылдық ипотека да маңызды рөл атқарады. Олар ауыл шаруашылығы секторын және әлеуметтік инфрақұрылымды нығайтуға және шағын қауымдастықтарды қолдауға көмектеседі.
Соңында, әскери ипотека ерекше орын алады: мемлекет әскери қызметшілердің қызмет кезіндегі төлемдерін толығымен жабады. Бұл қарыз ауыртпалығын азайтады және әскери отбасылар үшін тұрақтылықты қамтамасыз етеді.
Әзірбайжан: Бірыңғай қор арқылы кепілдіктер мен субсидияланған несиелер
Әзірбайжанда қолдау механизмі Ипотекалық және несиелік кепілдік қоры арқылы орталықтандырылған. 2006 жылдан бастап қор 53 000-нан астам отбасыға тұрғын үй берді, олардың көпшілігі жастар.
Мемлекеттік бағдарламаларға қатысатын азаматтарға жеңілдікпен ипотека беріледі: пайыздық мөлшерлеме 4% деңгейінде бекітілген, алғашқы жарна 10% -дан басталады және мерзімі 30 жылға дейін.
Кейбір жағдайларда мемлекеттік кепілдікпен пайыздық мөлшерлеме 3,7%-ға дейін төмендетіледі, ал 100 000 манатқа дейінгі несиелер үйге иелік етуді тіпті орташа табысы барлар үшін де қол жеткізуге болатын мақсатқа айналдырады.
Армения: Салықты қайтару және нөлдік пайыздық мөлшерлемелер
Армения ТМД-дағы ең кешенді құралдар жиынтығын пайдаланады. Біріншіден, мемлекет тек мөлшерлемелерді субсидиялап қана қоймай, сонымен қатар табыс салығын қайтарады, бұл қарыз алушыларға қарыз ауыртпалығын айтарлықтай азайтады.
Екіншіден, «Жас отбасыларға арналған қолжетімді тұрғын үй» бағдарламасы жұмыс істейді. Ол 2010 жылдан бері жұмыс істейді және 30 жылға дейінгі мерзімге 0-5% төмендетілген мөлшерлемелерді ұсынады. Сонымен қатар, шарттар әскери қызметшілер үшін одан да қолайлы, ипотека іс жүзінде пайызсыз болады.
Соңында, қоныс аударушылар мен шекаралас аймақтардың тұрғындары үшін арнайы жеңілдіктер қарастырылған. Олар бастапқы жарнасыз тұрғын үй сертификаттарын алады, ал шекаралас ауылдардағы отбасылар 21 миллион драмға дейінгі несиелерді нөлдік пайызбен алуға өтініш бере алады.
Беларусь: Субсидиялар және өтемақы төлеу көмегі арқылы қолжетімділік
Беларусьте үш қолдау механизмі бар: жеңілдік несиелері, бір реттік субсидиялар және төлем өтемақысы.
Жастар мен көп балалы отбасыларды қоса алғанда, азаматтардың шамамен 20 санаты көмек алуға құқылы. Бағдарламаға байланысты пайыздық мөлшерлемелер 1-5% аралығында, ал несие мерзімі 40 жылға жетуі мүмкін.
Әскери қызметшілер мен басым аймақтардың тұрғындары үшін белгілі бір жеңілдіктер кемінде он жыл бойы жергілікті жерде тұру және жұмыс істеу міндеттемесімен байланысты.
Қырғызстан: Үш ипотеканың бірыңғай жүйесі
Қырғызстан «Менің үйім – 2024–2030» бағдарламасын жүзеге асыруда, мұнда жұмыспен қамту тарихы мен баспанасыздық негізгі факторлар болып табылады, мәртебе емес.
Азаматтардың үш нұсқасының бірін таңдауы:
әлеуметтік ипотека – бастапқы жарнасыз 4%;
жеңілдікті ипотека – сонымен қатар 4% және бастапқы жарнасыз;
қолжетімді ипотека – бастапқы жарна 20%-дан басталатын 8%.
Көп балалы отбасыларға, мүгедектерге, мұғалімдерге, мемлекеттік қызметкерлерге және қамқоршыларға басымдық беріледі. Өтініштер онлайн режимінде беріледі, ал табысты бағалау «Түндік» жүйесі арқылы автоматты түрде жүзеге асырылады.
Тәжікстан: Әлеуметтік жалдау арқылы тұрғын үй
Тәжікстан еуропалық елдерге таныс үлгіні қолданады: тұрғын үй сатылмайды, бірақ пайдалануға беріледі. Ең төменгі стандарт бір адамға 12 м² құрайды, ал тұрғын үй бөлу жынысын, жасын және денсаулық жағдайын ескереді. Ардагерлер, мүгедектер, үш немесе одан да көп баласы бар аналар, жетімдер және табиғи апаттардан аман қалған отбасылар кезек тізімінен бұрын тұрғын үй алады. Егер үй апатты жағдайға ұшыраса, мемлекет жаңа тұрғын үймен қамтамасыз етуге кепілдік береді.
Молдова: Мемлекеттік кепілдік арқылы ипотека
Молдова «Бірінші үй» механизміне сүйенеді. Мемлекет пайыздық мөлшерлемені тікелей төмендетпейді, керісінше несиенің бір бөлігіне кепілдік береді, бұл банктің тәуекелін азайтады.
Бағдарлама үш санатқа бөлінеді:
Бірінші үй 1 — 45 жасқа толмаған азаматтар үшін, бастапқы жарна 10% және кепілдік 50%-ға дейін;
Бірінші үй 2 — мемлекеттік қызметкерлер үшін, несиенің жартысына өтемақы төлеумен;
Бірінші үй 3 — балалы отбасылар үшін, мұнда мемлекет балалар санына байланысты несие сомасының 100%-ға дейін жабады.
Өтінімдер толығымен онлайн режимінде толтырылады және процесс мүмкіндігінше жеңілдетілген.
Нәтиже: тұрғын үйді қолдауға бірыңғай тәсіл
Экономика мен нарықтың дамуындағы айырмашылықтарға қарамастан, көптеген елдер ұқсас жолмен жүруде. Олар аз қамтылған адамдарды, жас отбасыларды және әлеуметтік осал топтарды қолдайды. Бұл көмек оларға тұрғын үй сатып алуға немесе тұрғын үй жағдайларын жақсартуға көмектеседі.
