В Казахстане готовят новый подход к оценке заёмщиков. Теперь банки будут смотреть не только на ежемесячный платёж, но и на общий размер долгов человека. Поэтому лимит на кредиты для каждого клиента будут определять по его официальному доходу и текущей задолженности.
Об этом говорится в проекте постановления Правления Национального банка РК. Если документ примут, правило заработает с 1 января 2027 года. Перед выдачей займа банк проверит все действующие обязательства клиента. В расчёт войдут ипотека, автокредит, рассрочки, микрозаймы и просроченная задолженность.
Банки будут оценивать общий долг
Главное изменение связано с коэффициентом долга к доходу. Его называют КДД. Этот показатель показывает, во сколько раз общий долг человека превышает его годовой доход.
Сейчас банки уже используют коэффициент долговой нагрузки. Он показывает, какая часть дохода уходит на ежемесячные платежи. По действующим правилам на все кредиты должно уходить не больше половины дохода.
Однако Нацбанк хочет добавить ещё один ограничитель. Новый показатель будет оценивать не платёж за месяц, а весь долг целиком. Благодаря этому банк сможет точнее понять, выдержит ли клиент новую финансовую нагрузку.
Как рассчитают новый лимит
Нацбанк предлагает установить предельный уровень КДД на уровне восьми годовых доходов. Иными словами, общий долг человека не должен превышать его годовой доход более чем в восемь раз.
Например, при официальной зарплате 300 тысяч тенге в месяц годовой доход составит 3,6 млн тенге. Тогда максимальная совокупная задолженность с учётом нового займа не должна быть выше 28,8 млн тенге.
При этом банк будет учитывать не первоначальную сумму старых кредитов. В расчёт войдёт остаток долга на дату новой заявки. Поэтому показатель может снижаться по мере погашения займов.
Банк будет учитывать все обязательства клиента. Именно поэтому лимит на кредиты станет важным фильтром: если ипотека, автокредит, рассрочки и микрозаймы уже приблизили долг к пределу, новый заём могут не одобрить.
Почему Нацбанк предлагает это правило
Регулятор хочет снизить риски чрезмерной закредитованности населения. Кроме того, новая мера должна подтолкнуть банки к более ответственной выдаче займов.
КДД ввели в регуляторную практику ещё в августе 2024 года. До сих пор показатель работал в мониторинговом режиме. Теперь Нацбанк предлагает закрепить конкретный предельный уровень.
При этом отдельные лимиты для ипотеки, автокредитов и потребительских займов пока не вводят. Нацбанк продолжит следить за ситуацией в этих сегментах. Если риски начнут расти, регулятор сможет изменить общий уровень КДД или установить разные пределы по видам кредитов.
Доступность жилья растет: что происходит с рынком в Казахстане
Что изменится для заёмщиков
Для казахстанцев кредитная проверка станет строже. Даже при стабильной зарплате банк может отказать, если общий долг уже слишком большой.
Особенно внимательно к новым правилам стоит отнестись тем, кто планирует ипотеку. Перед крупной заявкой лучше заранее закрыть небольшие рассрочки, погасить просрочки и проверить текущую задолженность. В результате шансы на одобрение могут стать выше.
Новые требования не запрещают кредиты полностью. Они должны ограничить чрезмерные долги и сделать рынок устойчивее. Поэтому с 2027 года официальные доходы и общая задолженность будут напрямую влиять на личный лимит на кредиты.
Читайте также: Пенсионные накопления в 2026 году: что изменится для вкладчиков
Следите за актуальными новостями недвижимости, размещайте объявления о продаже и находите квартиру своей мечты в удобном приложении Homsters
