Казахстанцам не стоит ждать быстрого удешевления жилищных кредитов. Регулятор снова перенёс снижение ставки по ипотеке до 20%. Теперь действующий предел ГЭСВ на уровне 25% сохранят до 1 января 2027 года. Новый подход хотят запустить позже, чтобы банки успели адаптироваться к изменённым правилам.
ГЭСВ показывает реальную стоимость кредита. Она включает не только ставку, но и комиссии, страховки и другие обязательные расходы. Поэтому именно этот показатель помогает понять, сколько заёмщик фактически заплатит банку.
Как изменятся условия
С 2027 года регулятор планирует привязать максимальную ГЭСВ к первоначальному взносу. Для этого будут использовать показатель LTV. Он показывает, какую часть стоимости жилья покрывает кредит.
Если заёмщик берёт не больше 70% от цены квартиры, ГЭСВ ограничат 20%. Значит, покупателю нужно внести минимум 30% собственных средств.
Если же кредит превышает 70% стоимости жилья, банк сможет применять предел 25%. Такой вариант затронет покупателей с меньшим первоначальным взносом.
Например, квартира стоит 30 млн тенге. При взносе 9 млн тенге заёмщик берёт 70% стоимости. В этом случае он может рассчитывать на предел ГЭСВ 20%. Однако при взносе 6 млн тенге кредит покрывает уже 80% цены. Тогда сохраняется предел 25%.
Объявлены новые пороги достаточности: казахстанцам станет сложнее снять деньги из ЕНПФ
Почему ставку не снизили сразу
Изначально снижение предельной ставки хотели запустить раньше. Такой шаг должен был сделать ипотеку доступнее для населения. Кроме того, он мог поддержать покупателей, которые откладывают сделку из-за дорогих кредитов.
Однако банки выступали против резкого ограничения. При высокой стоимости денег на рынке им сложнее выдавать ипотеку под более низкий потолок. Поэтому слишком быстрое снижение могло сократить количество рыночных программ.
В итоге регулятор выбрал более осторожный сценарий. Снижение ставки по ипотеке теперь свяжут с размером первого взноса. Такой подход снижает риски банков и одновременно поощряет покупателей с накоплениями.
Отбасы банк повысил ставку: новые условия промежуточного займа
Как это повлияет на рынок жилья
Заметного оживления из-за новых ставок ждать не стоит. Для большинства покупателей условия останутся прежними. Особенно это касается тех, кто готов внести только 10–20% от стоимости квартиры.
При этом застройщики и банки могут сильнее ориентироваться на клиентов с крупным первоначальным взносом. Такие покупатели выглядят надёжнее. Они берут меньшую сумму в кредит и снижают нагрузку на семейный бюджет.
Также рынок может стать более осторожным. Часть покупателей начнёт дольше копить на первый взнос. Другие будут выбирать жильё дешевле, чтобы уложиться в безопасную долговую нагрузку.
Дополнительно с 2027 года в Казахстане планируют ввести коэффициент долга к доходу. Он ограничит максимальную кредитную нагрузку заёмщика. Поэтому банки будут внимательнее оценивать доходы, действующие кредиты и будущий ипотечный платёж.
В итоге новые правила не сделают ипотеку резко дешёвой для всех. Более выгодные условия получат в первую очередь покупатели с взносом от 30%. Для остальных снижение ставки по ипотеке пока останется скорее ожиданием, чем реальным изменением.
Читайте также: Серые схемы: как не потерять деньги при покупке квартиры в новостройке
Актуальные новости и полезные материалы о недвижимости доступны в приложении Homsters
