«Баспана хит» және «7-20-25» ипотекалық бағдарламалары: кімге не керек?

Қазақстандағы баспана мәселесі үнемі күн тәртібінен түспей, үкімет ел азаматтарын қолжетімді баспанамен қамтамасыз етуге көмектесетін жаңа бағдарламалар әзірлеуде. Осы жазда ипотекалық бағдарлама іске қосылғаннан кейін «7-20-25» , қазақстандықтардың жаңа ғимараттардан тұрғын үй сатып алуын субсидиялаған, қайталама нарыққа ұқсас бағдарламаларды әзірлеуге сұраныс көп болды. Нәтижесінде, күздің басында жаңа бағдарлама ұсынылды – «Баспана хит» .

«7-20-25»

Қазақстан Республикасының резиденттерін ипотекалық несиелендіру бағдарламасы 2018 жылдың шілде айында сәтті іске қосылды. Несие бастапқы нарықта кез келген тұрғын үйді салу түріне және салынған жылына, сондай-ақ еліміздің өңіріне шектеусіз сатып алуға беріледі.

Несие шарттары

Несиенің максималды сомасы – 15 миллион теңге. Алматы, Астана, Ақтау, Атырау қалалары ерекше – мұнда «7-20-25» бағдарламасы бойынша құны 25 миллион теңгені қосқандағы жылжымайтын мүлікті сатып алуға болады.

Бағдарламаның негізгі шарттары:

• 7% жылдық мөлшерлеме;
• тұрғын үй құнының 20% – бастапқы жарна;
• 25 жыл – несиені өтеудің максималды мерзімі (минималды мөлшері белгіленбеген, несиені мерзімінен бұрын, ешқандай өсімпұлсыз өтеуге болады).

Несие тек теңгемен беріледі. Несие беру кезінде банктердің ешқандай қосымша комиссия алуға құқығы жоқ.

Қарыз алушыға қойылатын талаптар

Қазақстанның кез келген тұрғыны жас шектеусіз 7-20-25 бағдарламасы бойынша ипотекалық несие ала алады. Қажетті шарттар:

• Ресми жұмысқа орналасу (ең төменгі табыс несиені өтеуге жеткілікті болуы керек).
• Қазақстанда тұрғын үйге меншік құқығының болмауы (апатты үйлердегі тұрғын үйлерді, жатақханалардағы ауданы 15 шаршы метрден аз бөлмелерді, үлестік меншік және сатып алу құқығымен жалға беру шарттарын қоспағанда). Талап қарыз алушының отбасы мүшелеріне қолданылмайды.
• Өтелмеген ипотекалық несиелер жоқ.
• Құжаттар топтамасын ұсыну: кірістер туралы анықтама немесе салық декларациясы, Зейнетақы қорынан үзінді көшірме, тозығы жеткен тұрғын үй иелері үшін – әкімдіктен анықтамалар, сондай-ақ банк қарыз алушыдан талап ете алатын басқа да құжаттарды.

Осылайша, «7-20-25» бағдарламасы Қазақстан тұрғындарына жалдамалы пәтерлер үшін артық төлем жасау арқылы қолайсыздыққа шыдамай, несиелеудің тиімді шарттарымен жаңа баспана сатып алуға мүмкіндік береді.

Несие тәртібі

Жаңа ғимаратта тұрғын үйді таңдаған клиент бағдарламаның серіктес банктерінің біріне жүгінеді, онда оған қажетті құжаттар тізімі хабарланады және оларды ұсынғаннан кейін олар несие беруге рұқсат береді. Банкпен шарт жасасқан клиент құрылыс салушыға бастапқы жарна сомасын аударады, ал банк тұрғын үй құнының қалған бөлігін төлейді.

«Баспана хит»

Нарықта бастапқы тұрғын үйлердің жоқтығын және жаңадан салынып жатқан үйлерден барлығын баспанамен қамтамасыз ету мүмкін еместігін ескере отырып, қайталама нарықта пәтерлер мен үйлерді сатып алу үшін ипотекалық несиелендіруді бастау туралы ұсыныс жасалды.

2018 жылдың қыркүйегінде «Баспана IO» «Баспана Хит» бағдарламасын ұсынды, ол көп жағынан 7-20-25 бағдарламасына ұқсас, бірақ таңдауды жаңа ғимараттармен шектемейді. Қызметке үлкен сұраныс болады деп күтілуде, бұл атауда көрсетілген.

Несиенің негізгі шарттары

Бағдарлама бірінші кезекте қайталама нарыққа бағытталғанымен, ол бастапқы сатып алу мүмкіндігін де береді. Бағдарламаға қатысушы банктер сатып алынатын жылжымайтын мүлік сәйкес болуы керек критерийлерді белгілейді: мысалы, ғимараттың максималды жасы (көбінесе 30-35 жас деңгейінде анықталады).

Несие келесі шарттармен беріледі:

• 20% – бастапқы жарна;
• 11% – несие бойынша базалық жылдық мөлшерлеме;
• 15 жыл – несиені өтеудің ең жоғары мерзімі.

Бұл ретте қатысушы банктер несиені өңдеу және оған қызмет көрсету үшін қосымша комиссия алуы мүмкін.
Несиенің ең жоғары сомасы «7-20-25» сияқты шектелген: Астана, Алматы, Ақтау, Атырау қалалары үшін 25 миллион теңге және еліміздің басқа аймақтары үшін 15 миллион теңге.

Қарыз алушыларға қойылатын талаптар

«Баспана хит» бағдарламасы мемлекеттік емес болғандықтан, несие алушылардың төлем қабілеттілік деңгейін банктер өздері анықтайды. Негізінде ең төменгі табыс ай сайынғы төлемнен екі есе көп болуы керек.

Жеке баспанасы бар қазақстандықтар «Баспана Хит» ипотекасы арқылы жылжымайтын мүлік сатып ала алады. Дегенмен, бағдарламаға үміткерлердің басқа өтелмеген ипотекасы болмауы керек.

Несиені өңдеу

Бірінші қадам – ​​сіз таңдаған мүліктің банк талаптарына сәйкестігін анықтау. Егер бәрі тәртіппен болса, онда жалға берушіден меншік құқығы туралы құжаттарды, сондай-ақ ауыртпалықтардың жоқтығы туралы анықтаманы алу қажет (жылжымайтын мүлікті кепілге қоюға болмайды).

Клиент банкте несие алуға өтініш жазады, содан кейін мүлікті бағалау жүргізіледі. Нәтижесінде банк сатушы сұраған бағаны, сондай-ақ тәуелсіз бағалаушылар мен банк мамандары белгілеген бағаны ескереді және ең аз сомаға назар аударады. Бұл бағдарламадағы келеңсіз жайттардың бірі: меншік иесі белгілеген жылжымайтын мүліктің бағасы несие сомасынан жоғары болса, онда айырмашылықты өз бетімен өтеуге тура келеді немесе мәміледен бас тартады.

Сатып алу-сату шарты жасалып, кепіл шарты тіркелгеннен кейін банк белгіленген соманы сатушыға аударады, ал сатып алушы қоныс тойын тойлай алады.

«7-20-25» және «Баспана Хит» – қайсысы жақсы?

Екі бағдарламаның да оң және теріс жақтары бар. «7-20-25» мемлекеттік бағдарламасы анағұрлым тиімді шарттарды ұсынады: несиенің төмен пайызы және өтеу мерзімі ұзағырақ. Сонымен бірге, аталған бағдарлама бойынша ипотекалық несиелеу қызметін көрсететін банктерден қосымша комиссиялар алынбайды. Дегенмен, тұрғын үйді таңдау жаңа ғимараттармен шектеледі, бұл жалпы жоғары бағамен аз таңдауды білдіреді.

«Баспана Хит» қайталама нарықтың қатысуы арқылы сатып алу үшін жылжымайтын мүлікті таңдауды кеңейтеді. Несие бойынша пайыздық мөлшерлеме жоғары және өтеу мерзімі қысқа болғанымен, екінші реттік тұрғын үйлердің бір шаршы метрінің бағасы негізінен төмен, бұл неғұрлым тиімді шарттармен сатып алу мүмкіндігі бар дегенді білдіреді. Оған қоса, қазірдің өзінде иелік ететін қазақстандықтар тұрғын үй, бұл олардың «7-20-25» қатысу мүмкіндігін жабады.

Дегенмен, «Баспана Хит» компаниясы мемлекет тарапынан қаржыландырылмайды және қатысушы банкке несие рәсімдеу үшін комиссия төлеу қажет болуы мүмкін.

Жаңа ғимараттағы баспанаға көңіл бөлсеңіз, «7-20-25» мемлекеттік бағдарламасына қатысу тиімдірек. Ал «Баспана Хит» несие алушылар үшін жақсы нұсқа болады:

• қайталама бағытталған;
• апатты емес тұрғын үй алаңы бар.

Ипотекалық несиелендірудің жаңа мемлекеттік бағдарламалары Қазақстанда жиі пайда болады, пәтер немесе үй сатып алуға мүдделі адамдар олардың жағдайларын үнемі зерттеп отыруы керек, олар көбінесе айтарлықтай ерекшеленеді. Мемлекет қазақстандықтарды баспана алу мәселесімен бетпе-бет қалдырмайды. Шарттары қолайлы мемлекеттік емес бағдарламалардың пайда бола бастағанына да қуаныштымын. Бұл екеуінің де жақсы және жаман жақтары бар. Ең бастысы, азаматтардың таңдауы бар, ал «7-20-25» және «Баспана Хит» ипотекалық несиелеу бағдарламалары бойынша сатып алынған баспана – жалға берілетін пәтерлерге нағыз балама.