«Отбасы Банкінің» ипотекасы: Үйді үнемдеудің және сатып алудың тиімді жолы
Қазіргі уақытта «Отбасы Банкінің» ипотекасы Қазақстан нарығында көшбасшы болып табылады. Тұрғын үй несиелерінің жартысынан көбі осында берілген. Бұл таңқаларлық емес: банктің шарттары екінші деңгейлі банктердің дәстүрлі бағдарламаларынан айтарлықтай ерекшеленеді, мұнда пайыздық мөлшерлеме Ұлттық Банктің базалық мөлшерлемесіне тікелей байланысты және орташа жылдық 20%-дан асады. Otbasy-те сіз 3,5% төмен мөлшерлеме күтуге болады, бірақ оған қол жеткізу үшін тәртіп пен үнемдеу қажет.
Жүйені бірегей ететін не?
Негізгі айырмашылық – тұрғын үй және құрылыс жинақ моделі. Біріншіден, салымшы депозит ашып, үй құнының кем дегенде 50% жинайды. Бұл ретте жинақтау заңдылығы мен ұзақтығына байланысты бағалау көрсеткіші (АИ) қалыптасады. Бұл соңғы мөлшерлемені анықтайды.
Егер АИ 16-ға жетсе және соманың жартысы жиналып қойған болса, онда сіз жылдық 3,5-5% тұрғын үй несиесіне өтініш бере аласыз. Егер пайыздық мөлшерлеме төмен болса, банк 6-8,5 пайызбен көпір несиесін ұсынады. Дегенмен, алғашқы бірнеше жыл ішінде мүліктің толық құнына пайыздар алынады және депозит уақытша тоқтатылады.
Қосымша бонус ретінде мемлекеттік бонус
«Отбаса Банктің» бірегей ерекшелігі оның мемлекеттік сыйлықақысы болып қала береді. Ол жыл сайын есептеледі — жылдық депозит сомасының 20%, бірақ 200 АЕК-тен аспайды. 2025 жылы бұл максимум 157 280 теңгені құрайды. Бонусты толық алу үшін салымшы кем дегенде 786 400 теңге салуы керек.
2024 жылы 2,1 миллионнан астам салымшы бұл қолдауды пайдаланып үлгерді. Әрбір төрттен бірі максималды сомаға қол жеткізе алды. Мемлекет сыйлықақысы жүйені әсіресе ерлі-зайыптылардың, балаларының және ата-аналарының атына депозит ашатын, бірге жинайтын отбасылар үшін тиімді етеді. Барлық шоттар кейінірек несие құру үшін біріктірілуі мүмкін.
«Отбасы банкіндегі» ипотека: есептеу мысалдары
Қарапайым үлгіні алайық.
Пәтер құны 25 миллион теңге болса, несие алу үшін 12,5 миллион үнемдеу керек. Үйді 6 жылға 4 пайызбен несиелеу кезінде ай сайынғы төлем шамамен 178 000 теңгені құрайды. Артық төлем шамамен 6,6 млн.
Егер мүліктің құны 35 миллион теңге болса, сол шарттарда төлем 250 000 теңгені, ал артық төлем шамамен 9,4 миллион теңгені құрайды.
Салыстыру үшін, бірдей сомаға жылдық 20% стандартты ипотека екі есе дерлік қымбатқа түседі, ал өтеу мерзімі айтарлықтай ұзағырақ болады.
Сондықтан салымшы жинақтауды неғұрлым ерте бастаса, соңғы шарттар соғұрлым қолайлы болады.
Депозиттен кілттерге дейінгі жол
Әрекет алгоритмі қарапайым:
Депозит ашу;
Шотты үнемі толықтырып отыру және жылжымайтын мүлік құнының кемінде 50% үнемдеу;
Қажетті ОС қол жеткізуді күтіңіз;
өтініш беру және пәтер немесе үй таңдау;
мәмілені жабыңыз.
Банк жаңа құрылысқа да (тұрғын үй және құрылыс жинақ кепілдігімен) және қайталама нарыққа несие береді. Сондай-ақ үй салуға немесе жер телімін сатып алуға болады.
Осылайша, Қазақстандағы тұрғын үй-құрылыс жинақ жүйесі өзінің тиімділігін дәлелдеді. Мемлекеттік сыйлықақы мен төмен мөлшерлеменің арқасында «Отбасы банкіндегі» ипотека тұрғын үй сатып алудың ең танымал құралына айналды. Қолайлы шарттар кілті – тәртіпті жинақтау және жақсы ойластырылған қаржылық жоспар.
