Как купить квартиру в Казахстане, если нет денег

Купить квартиру в Казахстане можно и без внушительного счета в банке. Услуги жилищного кредитования предоставляют банки и специализированные организации, а при покупке напрямую у застройщика в большинстве случаев можно рассрочить платежи. Однако, опасаясь мошенничества и не желая переплачивать за кредит, многие граждане предпочитают приобретать жилье через доступные государственные программы. Ипотечное субсидирование помогает исполнить мечту о своей квартире и сделать серьезный вклад в будущее.

Ипотека от «Жилстройсбербанка»

«Жилстройсбербанк» – известный оператор реализации жилплощади по государственным программам, и все больше казахстанцев покупают квартиры с помощью займов в этом банке. Тарифы программы жилстройсбережений «Баспана» позволяет оформить ипотечный кредит с минимальной переплатой. Клиенту необходимо знать стоимость жилья, выделить средства на первичный взнос и рассчитать, какие ежемесячные отчисления для него будут посильны.

Чтобы воспользоваться программой «Баспана», необходимо открыть депозит и накопить на нем за 3 года половину необходимой для покупки суммы. Вознаграждение по депозиту небольшое – всего 2% в год, однако существует система премий со стороны государства.

Премия призвана стимулировать жилищные вклады, она составляет 20% от остатка на счету на начало каждого года. При этом сумма премирования не может превышать 90 760 тенге, и начисляется она для вклада не более 200 МРП.

При накоплении половины суммы на покупку жилплощади для вкладчика «Жилстройсбербанка» открывается возможность взять жилищный заем на выгодных условиях (до 5% в год).

Ставка и срок кредитования в АО «Жилстройсбербанк Казахстана» определяются оценочным показателем (ОП) – своеобразным коэффициентом финансовой дисциплины. При регулярных и полных взносах и сроке накоплений в 3 года ОП достигает значения, при котором клиент получает заем по ставке 5% годовых.

Однако, увеличивая срок накоплений и соблюдая финансовую дисциплину, можно снизить ставку до 3,5%.

Вот примерный расчет выплат по программе «Баспана»:

Стоимость квартиры — 15 000 000 тенге
Рекомендуемый ежемесячный взнос при накоплении на 5 лет — 120 000 тенге
Ориентировочный ежемесячный взнос при жилищном займе на 6 лет — 121 500 тенге
Процентная ставка займа — менее 5%
Переплата — 948 000 тенге, или 6,32%

При необходимости накопить довольно крупную сумму за несколько лет данный вариант ипотечного займа характеризуется небольшой переплатой благодаря минимальной процентной ставке. Мы представили только приблизительные цифры, в каждом случае расчет производится индивидуально.

Ипотечная программа «Нурлы Жер»

Госпрограмма «Нурлы Жер» дает возможность приобрести первичное жилье в новостройке. Чтобы принять участие в этой программе, необходимо внести первоначальный взнос от 30% стоимости жилплощади и получить заем на оставшуюся сумму под 10% (разницу в оплате по процентным ставкам коммерческих банков субсидирует государство).

Сейчас в «Нурлы Жер» участвуют ДБ АО «Сбербанк», АО «Жилстройсбербанк Казахстана», АО «Банк ЦентрКредит», АО «АТФ Банк», АО «Tengri Bank», АО «Цеснабанк», АО «Bank RBK», а также ипотечные организации. Оформить ипотеку можно на срок до 15 лет, однако субсидироваться она будет максимум 10 лет. Наибольшая субсидируемая сумма займа для Алматы и Астаны составляет 20 млн тенге, для регионов – 15 млн тенге.

Требования к получателю ипотеки по программе «Нурлы Жер»:

• возраст – от 21 года;
•  стаж работы на последнем месте до подачи заявки – от 4 месяцев;
•  общий непрерывный стаж – от 6 месяцев;
•  ежемесячный платеж не превышает 50% заработной платы.

Пакет необходимых документов:

•  удостоверение личности;
• копия свидетельства о браке заемщика и созаемщика;
• документы, подтверждающие доход за 6 месяцев, предшествующих дате обращения за ипотекой.

За банком остается право при необходимости запрашивать дополнительные документы.

Примерный расчет платежей по программе «Нурлы Жер»:

Стоимость квартиры 15 000 000 тенге
Первоначальный 30% взнос 4 500 000 тенге
Ориентировочный ежемесячный взнос при жилищном займе на 7 лет 174 312 тенге
Процентная ставка займа 10%
Переплата 4 142 208 тенге, или 27,6%

В приведенных расчетах переплата составляет немногим менее трети от всей стоимости жилья (стоит отметить, что проценты начисляются только на сумму займа, без учета первичного взноса), однако при ипотечном кредитовании без субсидирования со стороны государства жилплощадь обойдется еще дороже, так как ставка по займу будет не меньше 16%.

Ипотека «7-20-25»

Эта новая программа ипотечного кредитования будет запущена в мае 2018 года. В названии программы упомянуты основные цифры:

•  кредит под 7% в год;
•  первоначальный взнос – 20% от стоимости недвижимости;
•  срок кредитования – 25 лет.

Такие условия не только более демократичны с точки зрения первичного взноса, но и в разы снижают размер ежемесячных выплат. Предполагается, что данная государственная инициатива позволит каждому работающему жителю Казахстана приобрести собственное жилье в кредит. Кроме того, она стимулирует строительство и продажу недвижимости, так как больше людей смогут в нее инвестировать.

Примерный расчет выплат по программе «7-20-25»:

Стоимость квартиры — 15 000 000 тенге
Первоначальный 20% взнос — 3 000 000 тенге
Ориентировочный ежемесячный взнос при жилищном займе на 25 лет — 85 000 тенге
Процентная ставка займа — 7%
Переплата — 10 500 000 тенге

По расчетам видно, что переплата составит 70% от стоимости жилья, однако данная программа характеризуется доступностью за счет минимизации ежемесячных взносов.

С другой стороны, эксперты отмечают еще один недостаток программы «7-20-25»: взяв ипотеку, человек закрепляется на одном месте, что будет препятствовать мобильности трудовых ресурсов.

Кто может стать участником государственной ипотечной программы?

Субсидирование ипотечных кредитов призвано сделать приобретение жилья максимально доступным, однако существует ряд условий для участия в перечисленных программах.

•  Для покупки жилплощади с привлечением государственных субсидий нужно иметь гражданство Республики Казахстан или статус оралмана.
•  Необходимо наличие постоянного дохода, подтвержденного официально, при этом ежемесячные выплаты не должны превышать половину заработной платы. Кроме того, требуется наличие непрерывного рабочего стажа и стажа на последнем перед обращением за кредитом месте работы (срок устанавливается банком).
•  Жилищные займы выдаются лицам старше 18 лет (некоторые банки устанавливают ограничение по возрасту от 21 года, а также ограничивают максимальный возраст, который может быть достигнут на момент погашения кредита: 58 лет для женщин и 63 года для мужчин).
•  Пенсионерам ипотечные кредиты не выдаются.
•  Возраст созаемщиков а также возможность их смены могут быть также ограничены.

При участии в разных программах есть свои нюансы, к тому же условия получения займа в различных банках могут отличаться. Однако государственное субсидирование ориентировано на то, чтобы каждый работающий житель РК смог позволить себе покупку собственной квартиры.