Ипотека в Казахстане под 2% годовых: программа «Бақытты отбасы» открывает новые возможности для очередников

С июля 2019 года в Республике Казахстан стартует новая социальная жилищная программа. Она адресована многодетным, неполным и малоимущим семьям, которые нуждаются в собственном жилье. Новый проект предусматривает финансовую поддержку семей, у которых недостаточно собственных средств и/или нет возможности взять ипотеку по стандартным процентным ставкам.

По условиям «Бақытты отбасы» казахстанцы смогут получить жилищный заем на максимально выгодных условиях – на срок до 20-ти лет, по процентной ставке 2% в год. Особенностью программы «Счастливая семья» является снижение суммы платежей после 8 лет выплат. Предполагается, что ежегодно на протяжении 8 лет будет выдаваться до 6 тысяч льготных кредитов. Оператором государственной программы является «Жилстройсбербанк» (ЖССБК). На период 2019–2021 гг. уже утверждена сумма заемных средств в размере 150 млрд тенге. Максимальная сумма займа для одной семьи по условиям республиканской бюджетной ипотеки зависит от региона, где приобретается жилье. В крупнейших городах страны, включая Нур-Султан и Алматы, очередники могут рассчитывать на кредит до 15 млн тенге, в других регионах РК сумма меньше – до 10 млн тенге.

Ипотека под 2% в год: кто может воспользоваться льготными условиями?

Воспользоваться преимуществами программы «Счастливая семья» вправе только те кандидаты, которые уже стоят на очереди в жилищном фонде. Подать заявку могут многодетные семьи (от 4 детей и более), семьи, где воспитываются дети с ограниченными возможностями, а также представители неполных семей (при условии, что брак официально расторгнут не менее 3 лет назад). Обязательные требования к заемщикам:

• Гражданство Республики Казахстан.
• Подтверждение статуса очередника в акимате.
• Отсутствие собственного жилья, а также арендованной недвижимости с правом выкупа.
• Наличие минимально допустимого уровня дохода и соответствие банковским требованиям платёжеспособности.

Особенности процедуры

1. Семье, претендующей на льготную ссуду, нужно получить направление в акимате и обратиться в любое отделение «Жилстройсбербанка». Здесь проверят документы и оценят платёжеспособность заемщика (процедура получения квалификации).
2. По результатам проверки кандидату указывают максимальную сумму кредита, которую он может получить по программе «Бақытты отбасы». После этого у получателя есть три месяца на поиски подходящей недвижимости.
3. Выбранный объект необходимо оценить и вновь обратиться в банк с готовой оценкой недвижимости и копиями правоустанавливающих документов. Кредитор проверит недвижимость и примет решение о выдаче займа.
4. По условиям программы все заемщики должны сделать первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости выбранного объекта недвижимости, без этой авансовой оплаты кредит не выдают. Эти деньги хранятся на сберегательном счете ЖССБК.
5. После одобрения банка и уплаты первого взноса заключается договор купли продажи жилья с продавцом.
6. Заключительный этап – подписание договора банковского займа. Весь период, пока заемщик будет выплачивать кредит, недвижимость находится в банковском залоге. Залог нужно зарегистрировать в ЦОН или у нотариуса. После этого заемщик получает деньги и может рассчитаться с продавцом.

В качестве первого взноса можно использовать средства, полученные в качестве государственной помощи в виде жилищного сертификата. Решение о выдаче финансовой помощи и ее размере принимается с учетом бюджетных возможностей акиматов. В Алматы получателям предоставляют сертификаты на сумму 1 млн тенге.

Если у участника программы есть возможность, он может внести первый взнос больше 10%. Поскольку плата за кредит (проценты) насчитывается на сумму заемных средств, авансовые взносы уменьшают расходы и долговую нагрузку получателя – чем больше аванс, тем меньше ежемесячный платеж.

Каким должен быть доход, чтобы получить кредит?

Всем, кто планирует воспользоваться льготной ипотекой, предстоит выяснить – соответствуют ли доходы их семьи требованиям программы.

Получить финансирование смогут те семьи, в которых ежемесячный доход на каждого человека за последние полгода не превышает минимальную заработную плату (МЗП). В 2019 году этот показатель составил 42,5 тыс. тенге. В качестве основного дохода рассматривается заработная плата, доход от предпринимательской деятельности, пособия по инвалидности или утере кормильца. Детские пособия и пенсии не учитываются.

Например, для семьи из 3 человек максимально допустимый месячный доход составляет 127,5 тыс. тенге. Если такая семья решит приобрести квартиру стоимостью 10 млн тенге, ей нужно внести не менее 1 млн тенге в качестве первого взноса (10% от стоимости). Банк может предложить оформить заем на 19 лет, с ежемесячными выплатами по 52,7 тыс. тенге первые 8 лет и по 36 тыс. тенге последующие 10 лет (в каждом случае сроки кредитования устанавливаются индивидуально).

Если у претендента на ипотеку уже есть долговые обязательства перед другими кредиторами, они обязательно учитываются. В таких случаях банк может утвердить меньшую сумму займа или предложить более длительный период выплаты. Претендентам с плохой кредитной историей в займе могут отказать, поэтому всем, у кого есть просрочки, рекомендуется их заблаговременно погасить.

Есть ли ограничения по жилью?

Претенденты на жилье по программе «Счастливая семья» могут выбирать недвижимость только в том регионе, где они стоят в очереди. Требования по объекту нужно уточнять во время консультации в банке – Жилстройсбербанк может отказать в финансировании, если выбранный вариант не соответствует действующим залоговым требованиям. Кроме того, в разных регионах могут быть дополнительные условия по выбору объекта.

Согласно общим правилам программы семья может приобрести на льготных условиях жилую недвижимость на первичном и вторичном рынке. Это может быть квартира или частный дом. Претенденты, получившие жилищный сертификат, могут выбирать жилье только на первичном рынке. ЖССБК выдвигает и свои требования, они касаются, в частности, срока эксплуатации объекта. В зависимости от материала стен сооружения максимально допустимый срок может составлять от 25 до 60 лет.