Новая квартира по «7-20-25»: все подробности о самой выгодной ипотечной программе

Для казахстанцев продолжает действовать государственная ипотечная программа «7-20-25». Выгодные условия, на которых казахстанцы могут приобрести новые квартиры, обусловлены ее социальной направленностью. Цель программы – предоставить возможность максимальному числу работающих граждан стать собственниками жилья, и улучшить условия проживания их семей.

Главные условия

Изначально основные условия для потенциальных участников изложены в самом названии:

•  7 – процентная ставка по ипотечному кредиту;
• 20 – порог процента от суммы покупки на первоначальный взнос;
• 25 – срок погашения ипотечного договора, разрешено досрочное погашение.

Никаких скрытых платежей

«7-20-25» – единственная ипотечная программа, в которой клиенты экономят на дополнительных платежах:

• без комиссий за выдачу и обслуживание кредита;
• без расходов на страховку залогового имущества;
• без обязательного страхования жизни клиента.

Кто может претендовать на участие в программе?

Программа рассчитана на любого гражданина Казахстана, имеющего возможность подтвердить постоянный доход. При этом не имеет значения, является ли заемщик наемным работником или предпринимателем.
Важные нюансы – у лица, претендующего на участие в программе, не должно быть:

• других непогашенных ипотечных займов;
• собственного жилья в Казахстане на момент подачи заявления в банк.

Исключение составляют владельцы аварийного жилья или комнат в общежитиях, в которых на каждого члена семьи заемщика приходится менее 15 кв.м.

Какое жилье можно купить?

Любую недвижимость на первичном рынке Казахстана, строительство которой уже завершено, а объект введен в эксплуатацию.

Клиент самостоятельно выбирает наиболее подходящее жилье, учитывая все важные для себя моменты, как-то: планировка, общая стоимость, район и прочее. Перед заключением сделки жилье бронируется у застройщика на период рассмотрения документов финансовым учреждением.

Программой предусмотрены ограничения по стоимости:

• до 25 млн тенге – для столичных и крупных городов;
• до 15 млн тенге – для недвижимости в менее крупных населенных пунктах.

Данное условие было внесено в программу, чтобы не давать застройщикам повода безосновательно поднимать цены на рынке.

Следующий этап: заемщик с документами обращается в одно из финансовых учреждений – партнеров программы.

Партнерами являются 9 банков: Bank RBK, Евразийский банк, АТФ Банк, Jýsan Bank, Fortebank, Халык Банк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк, «Банк Фридом Финанс Казахстан».  Напомним, что банки-участники программы «7-20-25» с 1 июля прошедшего года смогли принимать первоначальный взнос свыше 20% от стоимости жилья.

После проверки документов и получения одобрения клиенту выдается гарантийное письмо застройщику, на основании которого готовится договор купли-продажи.

Новостройки по программе «7-20-25»

Для оформления договора покупатель обязан внести полную сумму первоначального взноса по ипотеке на счет застройщика. Остальную сумму продавцу выплачивает банк. С клиентом подписывается пакет документов, состоящий из договора займа, графика платежей и договора залога приобретаемого жилья. Данные документы закрепляют обязательства заемщика по ипотечным выплатам. Поскольку по программе можно приобретать только введенное в эксплуатацию новое жилье, по завершении этих процедур покупатель может въехать в свою квартиру или дом.

Документы для участия в программе

Минимальный пакет документов включает:

• удостоверение личности;
• справку о доходе с места работы для наемных работников или о доходе от предпринимательской деятельности для самозанятых;
• акт оценки вашей будущей квартиры;
• справку из ЦОНа об отсутствии жилья на праве собственности или справку из акимата об аварийном состоянии принадлежащего заемщику жилья.

Решение об одобрении ипотечного займа принимает банк на основании своих внутренних документов. Поэтому у разных финучреждений они могут отличаться. Например, для подтверждения дохода у заемщика могут потребовать:

• выписку из индивидуального пенсионного счета;
• налоговую декларацию по индивидуальному подоходному налогу за последний налоговый период;
• другие документы, подтверждающие платежеспособность клиента, по усмотрению банка.

Владельцам аварийного жилья необходимо будет предоставить справку из акимата.

Изменение в условиях программы

Изначально по условиям программы заемщик должен был внести первоначальный взнос, равный 20% от общей суммы покупки. Но с момента запуска программы кое-что изменилось. В 2019 году Национальный банк, учитывая интересы участников и банков – партнеров программы, принял решение сделать условия более гибкими.

С июня прошлого года разрешается вносить первоначальный взнос, превышающий 20% от стоимости приобретаемого жилья. Сумма может быть увеличена только по инициативе клиента, который располагает достаточными средствами и стремится сократить срок выплат или ежемесячную финансовую нагрузку в период погашения займа. Выгодно это и банкам, кредитные риски которых, соответственно, снижаются.

Однако в случае покупки квартиры у частного застройщика, который не работает по госзаказу, более высокий первоначальный платеж может быть требованием продавца. Если покупатель «не тянет» единоразовую выплату большей суммы, ему можно порекомендовать поискать жилье, построенное по госпрограмме. Тогда первоначальный взнос останется на уровне 20%.

Во сколько обойдется покупка квартиры по программе «7-20-25»

Благодаря низкой процентной ставке, длительному сроку выплат и возможности досрочного погашения, программа популярна у жителей Казахстана.

Наибольшим спросом пользуются 1- или 2-комнатные квартиры в среднем ценовом сегменте.

Для примера рассмотрим расчеты условного платежа подобной квартиры на разных условиях. При покупке жилой площади в ЖК Alatau City в Алматы при стоимости одного квадратного метра от 255 тысяч тенге цены за однокомнатную квартиру стартуют с 11,5 млн тенге.

Как видим, приобретение недвижимости на таких условиях позволяет тратить на ежемесячные платежи по погашению займа даже меньше, чем при оплате аналогичного арендного жилья.