Ипотечные программы в Казахстане изменятся: как будут работать кредиты с 2026 года

Ипотечные программы в Казахстане ждут серьёзные изменения: с 2026 года государство полностью перестраивает подход к расчёту ставок и стимулированию накоплений. Банки начнут применять индивидуальную оценку рисков, а новые депозиты помогут гражданам быстрее собрать первоначальный взнос. Таким образом, система уйдёт от жёсткого потолка и станет более гибкой.

Почему предельная ставка пока не меняется

По словам Председателя Нацбанка Тимура Сулейменова, несмотря на ожидания рынка, — решили сохранить потолок в 25% годовых. Национальный банк объясняет это тем, что после октябрьского повышения базовой ставки деньги подорожали во всей экономике. Соответственно, снижать маржинальность ипотечных продуктов сейчас было бы рискованно.

Финрегулятор подчёркивает: фиксированный потолок — временное решение, которое позволит удержать рынок от резкого дисбаланса в переходный период.

С 2026 года ставки станут индивидуальными

Главное новшество — переход к новой методологии расчёта ставок. Национальный банк и АРРФР должны подготовить её до 1 июля 2026 года.

Идея проста: ипотека больше не будет «одинаковой» для всех. Теперь ставка станет зависеть от:

• срока кредита,
• размера первоначального взноса,
• уровня риска невозврата.

То есть банки будут оценивать каждую заявку по коэффициенту LTV (Loan-to-Value) — отношению суммы кредита к стоимости жилья.

Пример:

• LTV 80% → взнос 20%;
• LTV 50% → взнос 50%.

Чем ниже LTV, тем меньше риск для банка и тем выгоднее условия для самого заёмщика.

Такой подход приблизит ипотечный рынок Казахстана к международной практике и устранит перекосы между осторожными и рискованными заёмщиками.

Большие взносы станут выгоднее

Государство намерено стимулировать накопления, и в 2026 году эта политика усилится. По словам руководителя АРРФР Мадины Абылкасымовой, банки уже готовят специальные депозитные продукты, которые будут нацелены на формирование первоначального взноса.

Таким образом: чем больше накоплен взнос, тем ниже нужная сумма кредита, а значит — меньше долговая нагрузка и ниже ставка.

Это позволит будущим ипотечникам заранее планировать покупку и выбирать стратегию, которая даст максимальную выгоду.

Что ждёт заёмщиков

Изменения затронут всех, кто планирует ипотеку в ближайшие годы. Важно понимать, что:

• ипотеки станут индивидуальными, а не шаблонными;
• большой первоначальный взнос даст ощутимую скидку на ставку;
• повышенные риски приведут к более дорогим кредитам;
• рынок постепенно станет более предсказуемым и справедливым.

Итог: ипотечные программы в Казахстане станут гибче и справедливее

Таким образом, ипотечные программы в Казахстане переходят на новый уровень регулирования. Власти делают ставку на индивидуальный подход, оценку рисков и стимулирование сбережений. В результате рынок получит более устойчивую модель, а заёмщики — возможность влиять на свою ставку через размер первоначального взноса и грамотное финансовое планирование.

Читайте также: Какие программы Отбасы банка помогают молодёжи получить жильё с минимальными накоплениями

Ещё больше новостей в приложении homsters