Ипотека без первоначального взноса в 2025 году: условия, риски и альтернативы

Покупка жилья в ипотеку без первоначального взноса становится привлекательным решением для тех, кто не имеет накоплений, но хочет приобрести собственную квартиру. Однако такой кредит несет в себе как преимущества, так и значительные финансовые риски. Разберем, какие банки Казахстана предлагают эту услугу и какие нюансы стоит учитывать заемщикам.

Программа «Елорда жастары» в 2025 году: новые условия — новые возможности

Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса

На сегодняшний день оформить ипотеку без первоначального взноса возможно только в Halyk Bank и Банке ЦентрКредит. Однако заемщик должен предоставить дополнительный залог, который эквивалентен стоимости приобретаемого жилья. В большинстве случаев в залог передается другая недвижимость, принадлежащая самому заемщику или его родственникам, друзьям.

В рамках предложенных программ клиенты могут оформить заем на приобретение как первичной, так и вторичной недвижимости. Важно учитывать, что в случае невыплаты долга банк вправе реализовать заложенное имущество для погашения задолженности.

Партнерские программы банков и застройщиков

Некоторые финансовые учреждения работают совместно с застройщиками, предлагая альтернативные схемы ипотечного кредитования без первоначального взноса. В частности, Altyn Bank совместно с BAZIS-A запустил программу «Тамаша». По ее условиям можно приобрести жилье в определенных жилых комплексах без внесения первоначального капитала. Однако такая ипотека ограничена выбором объектов, доступных в рамках программы.

Какие ипотечные программы доступны молодёжи Казахстана в 2025 году

Какие риски несет ипотека без первоначального взноса

Оформляя кредит на полную стоимость жилья, заемщик получает максимальную кредитную нагрузку. Это приводит к нескольким негативным последствиям:

• Высокие переплаты. Разница между ипотекой без первого взноса и стандартной программой с внесением 20 % может достигать 10,5 млн тенге.
• Значительные ежемесячные платежи. При внесении 50 % от стоимости жилья переплата снижается более чем на 26 млн тенге, а размер платежа уменьшается в два раза.
• Риск потери имущества. Если заемщик не справляется с выплатами, банк изымает заложенную недвижимость через суд.

Серые схемы получения ипотеки без первого взноса

В интернете нередко встречаются предложения от брокеров, которые обещают оформить ипотеку без первоначального взноса. Однако такие схемы являются незаконными и могут привести к серьезным последствиям.

Обычно процесс выглядит следующим образом:

• Брокер договаривается с оценщиком о завышении стоимости квартиры.
• Недвижимость, реальная цена которой 40 млн тенге, оценивают в 50 млн тенге.
• Заемщик оформляет кредит на 40 млн тенге, как будто внес 20 % собственных средств.

Данный метод несет серьезные риски:

• Потеря денег. Стоимость услуг брокеров достигает 10 % от суммы кредита.
• Отказ в выдаче ипотеки. Многие банки принимают оценки только от аккредитованных специалистов.
• Блокировка клиента. При выявлении завышения стоимости заемщика могут внести в черный список, а оценщика лишить лицензии.

Стала известна дата запуска программы ипотеки для рабочих Казахстана «Наурыз жумыскер»

Почему банки требуют первоначальный взнос

Требование внесения первого взноса обусловлено снижением кредитных рисков. Для заемщика наличие накоплений демонстрирует его финансовую дисциплину, а для банка — гарант надежности клиента.

От размера взноса зависит размер кредита, процентная ставка и итоговая переплата:

• При взносе 50 % заем оформляется на меньшую сумму, платежи снижаются, а итоговая переплата сокращается.
• Чем выше первый взнос, тем ниже процентная ставка, что делает ипотеку более выгодной.

Финансовая подготовка: как избежать проблем

Приобретение недвижимости требует финансовой дисциплины. Если покупатель не смог накопить даже 20 % стоимости жилья, это может говорить о его низкой платежеспособности. По статистике, вероятность того, что такой заемщик не сможет выполнять обязательства и лишится жилья, достигает 50 %.

Перед оформлением ипотеки рекомендуется:

• Накапливать средства на депозите не менее 2–3 лет.
• Оценить свои финансовые возможности, чтобы избежать просрочек.
• Психологически подготовиться к долгосрочным кредитным обязательствам.

Читайте также: За что жильцам многоквартирных домов в Казахстане грозят штрафы