Екінші реттік ипотека: қазақстандық банктердің жаңа шарттары
krisha.kz сайтының хабарлауынша, Қазақстанда ипотекалық несиелеу нарығы айтарлықтай өзгерістерге ұшырауда. Бұл, әсіресе, мыңдаған әлеуетті сатып алушыларды қызықтыратын қолданыстағы жылжымайтын мүлікке ипотекаға қатысты. Естеріңізге сала кетейік, сонау маусым айында билік жылдық мөлшерлемені 25 пайыздан 20 пайызға дейін төмендетуді жоспарлаған болатын. Алайда жүзеге асыру қараша айына шегерілді.
Осы уақытта банктер өз бағдарламаларын түзетуге кірісті. Кейбіреулер несие беруді тоқтатты, ал басқалары қарыз алушыларға қойылатын мөлшерлемелер мен талаптарды қайта қарады. Оның үстіне жаңа схема пайда болды: «ақшамен қамтамасыз етілген» ипотека. Енді несие алуға қайда өтініш беруге болатынын және банктер қандай шарттар ұсынатынын қарастырайық.
Қандай банктер бар үйлерге ипотека береді?
2025 жылдың қыркүйек айының ортасындағы жағдай бойынша алты банк тұрғын үйге иелік ету бағдарламаларын ұсынуды жалғастыруда:
Алтын банк
Халық банкі
Нұрбанк
ForteBank
ЦентрКредит банкі
«Отбасы» банкі
Дегенмен, бірқатар ойыншылардың ипотекалық несиелері уақытша шектелген немесе тоқтатылған:
Freedom Bank өз өнімін тек жалақы алатын клиенттерге және Freedom холдингінің қызметкерлеріне ғана қалдырды.
Еуразиялық банк тек қайта қаржыландыруды және 7-20-25 өтініштерін қарайды.
Alatau City Bank (Жусан) ипотекалық бағдарламаларды ұсынбайды.
«Береке Банк» тек қана қолда бар жылжымайтын мүлікті кепілге алған несиелерді ұсынады.
Ипотека опциялары
Бүгінгі таңда нарықта үш негізгі нұсқа бар:
Екінші деңгейлі банктердің стандартты ипотекасы.
«Отбасы банкінен» жинақ несиелері.
Қолма-қол ақшамен қамтамасыз етілген жаңа ипотека. Стандартты бағдарламалар
Екінші деңгейлі банктердің көпшілігі жылдық 17-ден 22%-ға дейінгі мөлшерлемемен несие береді. Алғашқы жарна 20 пайыздан басталады, мерзімі 10 жылдан 20 жылға дейін.
Мысалы:
Altyn Bank — 175 млн теңгеге дейін, жылдық 22–24,3%, мерзімі 20 жылға дейін.
Халық банкі — 20 млн теңгеге дейін (табысы жоғарырақ), жылдық 21–25%.
Нұрбанк — 70 млн теңгеге дейін, пәтер үшін 20% және үй үшін 30% бастапқы жарна.
ЦентрКредит — ірі қалаларда 50 миллион теңгеге дейін, мөлшерлемелер 19%-дан басталады.
«Отбасы» банкі
«Отбасы» тұрғын үй құрылыс жинақ жүйесі (ТҚЖ) бойынша жұмыс істейді: алдымен депозит, содан кейін несие.
Тұрғын үй несиесі — 3,5%-дан басталатын мөлшерлеме, 25 жылға дейінгі мерзімге, жинақталған несие құнының 50%-ы. Көпір несиесі 6-10% пайыздық мөлшерлемені және 3 жылға дейінгі мерзімді ұсынады, содан кейін клиент тұрғын үй несиесіне ауысады.
Бұл ең қолжетімді құралдардың бірі, бірақ ол ұзақ мерзімді үнемдеуді талап етеді.
Кепілмен ипотека
Бұл жаңа схема ең көп талқыланатындардың біріне айналды. Оның ерекшелігі – қарыз алушы пәтер құнының 20-30 пайызын жеке банк шотына салады. Бұл ақша мұздатылған және кепіл ретінде әрекет етеді. Дегенмен, пайыздық мөлшерлеме 7-14 пайызға дейін төмендейді.
Мысал терминдер:
ForteBank — 30% депозит, 7,5% сыйақы мөлшерлемесі, 15 жылға дейін.
ЦентрКредит (JAÑA ипотекасы) — 20% депозит, 8-14% пайыздық мөлшерлеме, 15 жылға дейін.
Тұрғын үйге қойылатын талаптар
Кез келген ғимарат ипотекалық несие алуға құқылы емес. Банктерде қатаң талаптар бар:
Ипотека көбінесе монолитті, кірпіш және панельді ғимараттардағы пәтерлерге беріледі.
Adobe және ағаш ғимараттар алынып тасталды.
Шектеулер салынған жылына байланысты: 1960 жылдан бастап ірі қалаларда 1996 жылға дейін Халықта.
Бұл сатып алушылар үшін нені білдіреді?
Бұл өзгерістер нарықтың икемді, сонымен қатар күрделірек бола бастағанын көрсетеді. Кейбір қарыз алушылар стандартты бағдарламаларды пайдаланады, ал басқалары «Отбасы Банкінің» жинақ жоспарларын пайдаланады. Басқалары пайыздық мөлшерлемені төмендету үшін кепілмен қамтамасыз етілген ипотеканы қалайды.
Осылайша, таңдау табысқа, жинаққа және кейбір қаражатты қосуға дайындығына байланысты болады. Сарапшылар барлық шарттарды мұқият қарап шығуға және әртүрлі банктердегі жылдық пайыздық мөлшерлемені (AEFR) салыстыруға кеңес береді, өйткені түпкілікті артық төлем айтарлықтай өзгеруі мүмкін.
