Положительные и отрицательные стороны ипотеки в Казахстане

Сегодня только небольшому проценту жителей страны по силам купить квартиру за наличные. Для остальных граждан единственной законной возможностью обзавестись собственной жилой недвижимостью является ипотечное кредитование. Но стоит ли с ним связываться? Таким вопросом задаются многие казахстанцы. Чтобы дать на него ответ, рассмотрим все плюсы и минусы ипотеки.

Преимущества ипотечного кредитования

Подписал договор ипотеки и въехал в квартиру

Пожалуй, это главный плюс ипотечного займа и вся идея подобных кредитов основана именно на этом факторе. То есть у человека нет необходимости копить сумму полной стоимости жилья. Он может заселиться в квартиру сразу после оформления кредита.

Жилье в собственности заемщика

Этот фактор следует рассматривать как плюс и минус кредита на жилье. И вот почему. Как только заемщик подписывает ипотечный договор, он становится владельцем приобретенного жилья. Это важное преимущество ипотеки. Однако здесь требуется учесть один нюанс, который стоит расценивать как недостаток. Пока ипотечный кредит полостью не выплачен, квартира находится на обременении у банковского учреждения и без его согласия заемщик не имеет права ее продавать. Во всех остальных случаях он является полноценным хозяином квартиры.

Недвижимость под надежной защитой

В любом банке страхование — обязательная составляющая ипотечного кредита. Поэтому заемщику гарантируется безопасность по рискам повреждения жилья, утраты права собственности, потери трудоспособности и т.д. Так что человек может не беспокоиться о наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Экономия денег

Поскольку недвижимость стабильно возрастает в цене, не стоит медлить с решением квартирного вопроса. Лучше приобрести квартиру как можно раньше. Так она обойдется дешевле. К примеру, если покупать жилье еще на этапе строительства, тогда получится сэкономить от 20% до 40% в сравнении с ценой готовой квартиры. Еще один пример касается людей, которые годами живут в арендованных квартирах. Они тратят на жилье огромные средства и при этом не являются его владельцем. Однако деньги, потраченные на оплату аренды жилья, можно было направить на погашение ипотеки и жить в своей квартире.

Покупка недвижимости — выгодная инвестиция

Сейчас квартиры перешли в категорию вечной ценности. Много людей предпочитают вкладывать сбережения не в банки, а в недвижимость. Это надежный способ не только сохранить деньги, но и приумножить их. Ведь купленная сегодня квартира через несколько лет гарантированно будет стоить дороже. Есть немало примеров, когда рыночная стоимость недвижимости возрастала в 2 и более раз.

Поэтому денежные средства, которые были потрачены на выплату процентов по ипотеке, будут компенсированы растущей ценой жилья.

Привлекательные условия

Цель банковских учреждений — привлечение как можно большего числа заемщиков. В связи с этим, между данными финансовыми организациями растет конкуренция. В борьбе за клиентов им приходиться использовать всевозможные средства, которые сказываются на ипотечных программах. Их условия становятся более привлекательными для потенциальных заемщиков — снижаются процентные ставки, увеличиваются сроки кредитования и т.д.

Минусы ипотеки

Переплата

Если главные преимущества ипотеки — это доступность жилья и возможность сразу стать его владельцем, то переплата является основным недостатком ипотечного кредита. Ведь кроме стоимости жилья заемщик обязан погашать и проценты. Но это не единственные расходы. В процессе оформления кредита человек столкнется с необходимостью оплаты услуг оценщиков, нотариуса, а также комиссионных в банке за рассмотрение заявки. А еще есть ежегодное страхование жизни, квартиры, титула. Все эти платежи для заемщика обязательны.

Жесткие условия

Сумма ипотечного кредита ограничена. При ее определении банки учитывают два главных фактора — размер первоначального взноса и уровень доходов заемщика. Есть банки, которые берут во внимание только заработок по основному месту работы, подтвержденный справкой. Также к заемщикам могут быть предъявлены всевозможные дополнительные требования, а именно предоставление поручителей, минимально необходимый стаж работы на одном месте, наличие регистрации и т.д.

Недоступность

Несмотря на то, что банки обращают внимание людей на понижение процентных ставок и другие плюсы ипотеки, значительная часть жителей Казахстана, к сожалению, не может позволить себе воспользоваться таким кредитом. Подтверждением тому служит инициатива Минфина, которая заключается в разделении казахстанцев через жилье на богатых, средний класс и бедных. Ключевым фактором здесь будет уровень ежемесячных доходов семьи. Если он превышает 200 000 тенге, семья сможет претендовать на коммерческое жилье. Семья с доходом менее 200 000 тенге — на доступное жилье. При ежемесячном доходе меньше 75 000 тенге, семья должна рассчитывать только на арендованное жилье. Статистика показывает, что в категорию бедных попадает большинство казахстанских семей. Поэтому для них ипотечное кредитование это непосильная ноша. По крайней мере при нынешних банковских условиях.