Программа «Нурлы жер»: условия подачи заявки и стоимость жилья

2017-й год стал пилотным в рамках реализации жилищного проекта «Нурлы жер». Правительство предлагает более широкому кругу граждан Казахстана приобрести квартиру на льготных условиях. Под категорию соискателей попадают жители, не имеющие в собственности жилья и те, кто хочет улучшить имеющиеся неудовлетворительные условия проживания.

Министерство нацэкономики заявляет, что программа создана с целью найти новые подходы в стимулировании строительства жилья для населения, чтобы жилплощадь стала доступна большему количеству населения. До старта проекта «Нурлы жер» по Программе развития регионов было доступно жилье по программе «Нурлы жол», которая также была разработана для обеспечения население более доступными квадратными метрами.

Новая программа отличается такими 5 основными принципами:

«Нурлы жер»: ипотека стала еще доступнее
Теперь по этой линии могут участвовать банки, относящиеся ко второму уровню. Жилищная программа предполагает субсидирование займов по ипотеке для этих банковских учреждений в случае, если ставка по процентам превышает 17. В бюджете РК предусмотрено субсидирование до 7% от ставки вознаграждения.

Жилстройсбербанк подтверждает, что после субсидирования займа ставка будет составлять 10% в год. В случае снижения базовой ставки Национального банка Казахстана субсидии по новым займам будут сокращаться. В новой жилищной программе Казахстанская ипотечная компания выполняет уже другие функции. КИК обязана закончить начатые объекты по стране, после чего по новому направлению она выступит как финансовый агент. В госбюджете уже заложена сумма, из которой будут выделяться средства на субсидии, что позволит снизить ставку вознаграждения за ипотеку до 7% в год.

Требования к заемщикам для кредитования по программе «Нурлы жер»

Государственная жилищная программа в Казахстане действует по таким условиям:

• период кредитования – до 15 лет;
• назначение – приобретение жилья на первичном рынке;
• первоначальный взнос должен составлять 30% от общей стоимости объекта недвижимости;
• максимальный размер ипотечного займа под субсидирование для Алматы/Астаны составляет до 20 млн тг., для других районов и регионов – до 15 млн тг.;
• период субсидирования должен составлять не более 10 лет и не должен превышать срока ипотечного кредитования.

Мы посчитали, какие расходы ожидают заемщика.

Например, государственная программа кредитования жилья «Нурлы жер» для квартиры общей стоимостью 10 млн предполагает выполнение таких условий:

• изначальный взнос составляет 3 млн., т.е. 30% от общей суммы;
• на кредит приходится 7 млн;
• ставка вознаграждения по займу – 10%;
• кредит необходимо погасить в течение 10 лет;
• размер ежемесячного платежа – 92 тыс.500 тг.;
• за 10 лет переплата составит чуть 4,1 млн. тг.

В отличие от «Нурлы жол» жилье по новой программе кредитуется банковскими учреждениями второго уровня без комиссий, сборов и других платежей, которые могут возникать при заключении договора. Однако отсутствие дополнительных платежей не относится к случаям, когда эти банки выдают ипотечные займы населению. Субсидирование не предоставляется по займам, которые выданы на рефинансирование займов, приобретение земли, покупку объекта нежилого фонда, на потребительские цели.

Новая программа будет стимулировать застройщиков

Новая жилищная программа предполагает внедрение субсидирования в частное строительство. Частные застройщики будут заинтересованы в эффективной реализации таких проектов. Субсидии будут выдаваться на кредиты, выдаваемые банками второго уровня по ставке, которая не будет превышать ставку Нацбанка на 5%. Ставка вознаграждения учитывается на тот момент, когда принимается решение о субсидировании ипотеки. В 2017 и последующие годы из бюджета страны будут выделяться средства, размер которых составит 7% годовых от ставки ипотеки застройщиков. Финансовым агентом в этих вопросах будет выступать ФРП «Даму».

Какие требования выдвигаются к застройщикам?

• Строк выдачи кредитных средств для компаний-застройщиков – до трех лет;
• Назначение кредита – возведение нового жилья;
• Субсидирование – до трех лет.

Период субсидирования должен равняться сроку кредитования.При оформлении субсидированного займа на строительство по новой программе «доступное жилье» компания-застройщик обязана предложить вкладчикам ЖССБ 50% и более нового построенного жилья по таким ценам за 1 кв.м.:

• до 260 тыс.тг в Алматы, Астане и их пригородах;
• до 220 тыс. тг в других регионах страны.

Для реализации этих условий ФРП «Даму» информирует Жилстройсбербанк о новых объектах жилищного строительства в рамках проекта «Нурлы жер». Условия приобретения недвижимости вкладчиками банка регулируется внутренними документами банков второго уровня и договором о сотрудничестве Жилстройсбербанка и компании-застройщика.

Система жилстройсбережения и строительство кредитного жилья

С целью увеличения количества индивидуального жилья для вкладчиков Жилстройсбербанка, в т.ч. и граждан, состоящих в очереди на жилье в МИО, строительство кредитного жилья будет продолжено. В Жилстройсбербанке рассказали о механизме покупки жилплощади в рамках государственного проекта «Нурлы жер». Финансирование будет обеспечено посредством выпуска облигаций с периодичностью до двух лет. Также повторно будут направляться ранее выделенные средства на строительство новых объектов.

Цены на кредитное жилье по линии местных исполнительных органов будут в таких параметрах:

• до 180 тыс.тг в Астане, Атырау, Алматы, Актау (в сумму не включены инженерные сети);
• до 140 тыс. тг в других регионах (также без учета стоимости прокладки инженерных сетей).

При этом общая площадь жилья не должна быть больше 80 кв.м. с максимальным отклонением не более 5%. Исключение по превышению норм составляют те случаи, когда возмещение затрат на строительство берет на себя застройщик.

Новая ипотечная программа и роль в ней ЖССБ

ЖССБ кредитует участников новой ипотечной программы, которые являются вкладчиками банка. Условия кредита определяются согласно внутренним пакетом документов банковского учреждения. Банк имеет право выдавать банковские гарантии перед компанией-застройщиком. Для этого будут внесены изменения в законодательство.

Жилищные займы (предварительные и промежуточные) по сниженным ставкам будут предоставлены вкладчикам при наличии средств в рамках ранее действующей программы «Нурлы жол». На протяжении пяти лет из бюджета будут ежегодно выделяться суммы в размере 24 млрд тг.

Порядок распределения квартир по линии «Нурлы жер»

Не менее 50% выделяется для очередников МИО, которые являются вкладчиками Жилстройсбербанка. Если их число будет недостаточным, льготные займы будут выдаваться другим заявителям, которые являются вкладчиками ЖССБ. В рамках программы возможно приобретение жилья не более 1 квартиры на 1 заявителя и членов его семьи. Это требование прописывается в заявке претендента.

Какие требования выдвигаются к заявителям, подающим заявки через местные органы власти:

1. будущий владелец жилья должен быть гражданином Казахстана или иметь статус оралмана;
2. документальное подтверждение платежеспособности в банке;
3. отсутствие собственного жилья у заявителя, а также у членов его семьи, проживающих с ним;
4. если у заявителя есть комнаты в общежитии, но их полезная площадь составляет мене 15 к.в.м на 1 человека;
5. если заявитель имеет саманный дом или жилье в аварийном состоянии;
6. не обнаружено фактов намеренного ухудшения собственных жилищных условий с целью их улучшить за счет государственной программы.

Строительство индивидуальных домов по «Нурлы жер»

Лица, которые стоят в очереди на получение земельного участка, могут стать участниками этого направления. Жилищные программы по ИЖС достаточно популярны среди населения. Например, в 2015 доля сданного в эксплуатацию индивидуального сектора составила почти половину.

Порядок реализации индивидуальных домов

Для покупки частных домов через ЖССБ предусмотрены займы с заниженной ставкой вознаграждения – для конечного заемщика она будет составлять до 5% в год, правительство будет предоставлять субсидию в размере до 7% от ставки по кредитному договору для промежуточных и предварительных займов сроком до 5 лет.

Арендное жилье для социально незащищенных слоев населения

В 2017 был создан фонд, который занимается вопросами арендной жилплощади без выкупа. По этому направлению правительством РК выделяется 25 млрд тг. Такое жилье будет предоставляться гражданам социально-уязвимых слоев из числа очередников в местных органах власти. Размер ежемесячного платежа будет озвучен очереднику в МИО.

Статистика строительства по гос программе в ипотеку на 2017

До конца 2017, согласно планам Министерства национальной экономики, в рамках жилищных программ «Нурлы жол» и «Нурлы жер» должно быть сдано в эксплуатацию более 1600 квадратных метров жилья:

• арендная недвижимость с правом выкупа КИК – 190 тыс. кв.м;
• арендные квартиры для социально-уязвимых слоев – 150 тыс. кв.м;
• кредитная недвижимость по линии местных исполнительных органов – более 520 тыс.кв.м;
• кредитное и арендное жилье по «Байтерек девелопмент» — около 560 кв.м;
• окончание строительства арендного жилья для молодых семей и граждан, состоящих на очереди в МИО – 23 тыс.кв.м;
• арендная и коммерческая недвижимость с правом выкупа «Самрук-Казына» — более 210 тыс.кв.м.