Система жилстройсбережений в Казахстане под угрозой изменений: в чём риски для вкладчиков

Система жилстройсбережений в Казахстане может серьёзно измениться. В стране обсуждают поправки, которые позволят банкам второго уровня участвовать в этой программе. Законопроект предполагает, что коммерческие банки смогут открывать вклады и выдавать жилищные займы наравне с «Отбасы банком». Однако глава банка Ляззат Ибрагимова предупредила, что такое нововведение может привести к рискам для вкладчиков и снизить устойчивость системы.

По её словам, ключевое отличие нынешней модели в её узкой специализации. «Отбасы банк» работает только в рамках одной цели — накопление и выдача ипотечных кредитов. Это ограничение обеспечивает сохранность средств клиентов. Коммерческие банки, в отличие от специализированных, могут использовать привлечённые средства для любых направлений, включая бизнес-кредиты. Такой подход, по мнению экспертов, разрушает базовый принцип безопасности сбережений.

Почему универсальные банки могут стать угрозой

Предлагаемые изменения, считают специалисты, могут сделать систему жилстройсбережений в Казахстане менее прозрачной. Если коммерческие банки начнут предлагать те же продукты, что и «Отбасы банк», у вкладчиков не будет гарантии сохранности накоплений. Финансовые учреждения смогут свободно перераспределять деньги, а это повышает риск потери ликвидности.

Ляззат Ибрагимова отмечает, что после принятия поправок банки станут универсальными. Они смогут одновременно работать с ипотекой, бизнес-кредитами и депозитами по системе жилстройсбережений. Но при этом не будут обязаны соблюдать те же ограничения, что «Отбасы банк». В результате вкладчики могут не получить обещанные условия кредитования по завершении срока накопления.

Аргументы в пользу конкуренции

При этом глава «Отбасы банка» подчеркнула, что не против конкуренции как таковой. Она считает, что новые участники должны появляться, но в формате специализированных банков. По её мнению, логичнее создавать отдельные частные жилищные сберегательные институты, которые будут работать по тем же принципам, что и действующая система. Такой подход обеспечит честность, прозрачность и защиту интересов вкладчиков.

Ибрагимова также напомнила, что многие казахстанцы выбирают банки под влиянием рекламы, не проверяя финансовое состояние организаций. По её словам, далеко не все БВУ обладают устойчивыми показателями и надёжной структурой собственников. Поэтому открытие вкладов в подобных учреждениях несёт дополнительные риски.

Мнение независимых экспертов

Позицию главы банка поддержал международный эксперт по инвестициям Лев Тетин. Он отметил, что ипотека остаётся низкомаржинальным направлением для большинства банков. По его словам, лишь пять финансовых учреждений активно выдают ипотечные кредиты, и то в основном при участии застройщиков. Девелоперы частично компенсируют банкам процентную ставку, делая ипотеку доступнее. Такая схема уже создаёт элементы конкуренции, но не требует кардинальных изменений в системе.

Эксперт подчеркнул, что крупные банки не видят выгоды в долгосрочных ипотечных продуктах. Это ограничивает их интерес к системе жилстройсбережений, поэтому массовый выход БВУ на этот рынок может остаться формальностью.

Что ждёт участников системы

Обсуждение законопроекта продолжается. Если поправки примут, рынок может столкнуться с переходным периодом и необходимостью новых механизмов защиты вкладчиков. В «Отбасы банке» уверены, что действующая модель доказала эффективность и не требует кардинального пересмотра.

В итоге, система жилстройсбережений в Казахстане рискует потерять главную особенность — надёжность. Конкуренция может оживить рынок, но без строгого регулирования она принесёт больше рисков, чем пользы. Поэтому вопрос о допуске универсальных банков требует предельной осторожности и чётких правил для всех участников.

Читайте также: Повышение базовой ставки в Казахстане: как решение Нацбанка отразится на кредитах и жилье