Страхование недвижимости: прогнозы сейсмологов и финансовая безопасность семьи
Стихийные бедствия, такие как землетрясения, паводки и оползни, представляют серьёзную угрозу для имущества казахстанцев. Специалисты Агентства по регулированию и развитию финансового рынка рекомендуют гражданам рассмотреть добровольное страхование недвижимости, чтобы минимизировать потенциальные финансовые потери в случае природных катастроф.
Прогнозы сейсмической активности: стоит ли беспокоиться?
Казахстан находится в сейсмоактивной зоне, и эта особенность вызывает повышенное внимание специалистов. В апреле 2025 года китайские учёные обнародовали прогнозы возможных мощных землетрясений в Китае и соседних регионах, включая территорию Казахстана. Несмотря на это, отечественные эксперты из Института сейсмологии заявили: вероятность сильных подземных толчков в ближайшие шесть месяцев составляет не более 30%.
Однако, как показывают недавние события, даже минимальный риск может обернуться крупными потерями. Поэтому страхование жилья и имущества — разумная мера предосторожности. Это не только защита от природных катастроф, но и залог финансовой стабильности семьи.
Страхование недвижимости: как это работает?
Добровольное страхование имущества заключается на основании договора между собственником недвижимости и страховой компанией. Условия зависят от конкретного соглашения, однако чаще всего полис покрывает следующие риски:
- землетрясения;
- наводнения и паводки;
- ураганы, штормы;
- град и сильные снегопады;
- оползни, лавины;
- природные пожары.
Размер страховой премии зависит от рыночной стоимости объекта, географического положения и степени риска. Обычно договор оформляется на 12 месяцев с возможностью продления. Часто присутствует франшиза — часть убытков, которую оплачивает сам владелец жилья.
Что делать при страховом случае?
Если наступило застрахованное событие, алгоритм действий следующий:
- Уведомите страховую компанию;
- Подготовьте документы: полис, акты, подтверждающие ущерб;
- Дождитесь оценки ущерба;
- Получите компенсацию согласно договору.
Уроки 2024 года: как паводки повлияли на страховые выплаты
В начале 2024 года паводки охватили 10 регионов страны. Поступило 166 обращений на получение страховых выплат: 117 — от физических лиц и 49 — от юридических. Страховые компании выплатили 709,6 млн тенге. Ещё 133 млн тенге остаются в процессе оформления. Больше всего заявлений поступило из Актюбинской (27%), Атырауской (29%) и Северо-Казахстанской (19%) областей.
Почему страхование недвижимости — необходимость, а не роскошь?
Многие вспоминают о страховании только после катастроф. Однако разумнее оформлять полис заранее. Это позволяет избежать крупных затрат и долгого восстановления после чрезвычайных происшествий. Особенно актуально это в районах с высоким уровнем сейсмоопасности, например, в Алматы.
Какие факторы влияют на цену полиса?
Страховые компании учитывают:
- рыночную цену жилья;
- регион: чем выше риск, тем выше тариф;
- техническое состояние и возраст здания;
- количество рисков, включённых в договор;
- тип франшизы (условная или безусловная).
Средняя стоимость полиса колеблется от 0,1% до 0,35% от цены квартиры. Например, при цене квартиры в 30 млн тенге, полис обойдётся от 24 000 до 90 000 тенге в год.
Франшиза и её влияние на цену
Франшиза — сумма, которую собственник оплачивает самостоятельно при наступлении страхового случая. Существует два типа:
- Безусловная: страховая выплата производится за вычетом франшизы.
- Условная: выплата начисляется, только если ущерб превышает франшизу.
Выбирая франшизу, важно учитывать риски. Для объектов с повышенной вероятностью аварий лучше оформить полис без франшизы.
Где страховка обойдётся дороже?
По оценке при тарифе 0,2% от стоимости жилья:
- Алматы — 119 200 ₸ в год;
- Астана — 82 000 ₸;
- Шымкент — 69 200 ₸.
Более доступные тарифы:
- Тараз — 48 000 ₸;
- Актобе — 48 400 ₸;
- Кызылорда — 39 000 ₸.
Как выбрать выгодный полис?
- Сравните предложения нескольких компаний;
- Используйте онлайн-калькуляторы для расчётов;
- Определите подходящий уровень покрытия и франшизы;
- Внимательно читайте договор: исключения, условия и порядок выплат.
Заключение
Добровольное страхование недвижимости в Казахстане — это не просто финансовая подушка, но и гарантия уверенности. С учётом климатических и геологических рисков страхование имущества становится необходимым шагом для каждого владельца жилья.
Читайте также: Как быстро и безопасно проверить застройщика онлайн через eGov Mobile
