Выгодная накопительная программа для покупки собственной квартиры от Жилстройсбербанка

После распада Советского Союза Казахстан первым начал внедрение европейской системы жилищно-строительных сбережений. Речь идёт о банковских депозитах и накоплениях, которые позволяют гражданам РК приобретать собственное жильё на доступных условиях. Разработанная ипотека от Жилстройсбербанка основывается на специальной системе финансирования. Проект успешно реализуется на территории РК, позволяя даже малообеспеченным семьям становиться владельцами собственной недвижимости.

Выгоды от накопительных вкладов в Жилстройсбербанке

Мнения граждан Казахстана по вопросу депозитов и накопительных вкладов, на основе которых выдаётся ипотека в Жилстройсбербанке, достаточно разные. Большинство со скептицизмом относится к такой системе. Эта часть считает, что покупка будет такой же дорогой, как и в любом банке, предоставляющем ипотечное кредитование. В качестве доводов приводятся многократные девальвации национальной валюты и неустойчивое рыночное положение денежной единицы. Поэтому такой способ финансирования будущей недвижимости не воспринимается как реальный. Но, есть одно условие, о котором не стоит забывать. Это возможность для вкладчиков получить в будущем заём на жильё со сниженной процентной ставкой. Такое условие прописывается в договорных обязательствах при оформлении вкладов в банке.

В ЖССБ работает своя пресс-служба, сотрудники которой детально объясняют специфику и все особенности накопления:

• для каждого типа вклада предусмотрен свой срок действия;
• на протяжении всего депозитного периода банк дополнительно зачисляет на открытый расчётный счет клиента процент вознаграждения;
• государство также премирует клиента ЖССБ из фонда республики.
• Даже при самых невысоких вознаграждениях в размере 2% годовых государственные поощрения составляют порядка 20%. Такая премия делает вклады клиентов Жилстройсбербанка более привлекательными и рассчитывается от оставшейся суммы на конец каждого года. А это будет отличным советом, как накопить деньги на квартиру и максимально защитить себя от мошенников на рынке недвижимости. Ведь все сделки по аренде и дальнейшему выкупу будут производиться через опытных сотрудников банковской организации.

Теперь конкретнее о том, что касается сумм вкладов и государственных премий. В 2016 году на максимально запланированное премирование государством выделено 84 840 тенге. Если клиент банка открывает депозитный счёт и зачисляет на него 600 тыс. тенге, то государство премирует такого клиента на сумму в 84 840 тнг. Этот размер премии начисляется на сумму вклада в 424 200 тнг. в текущем году, а остаток вклада будет премироваться в следующем году.

Для тех, кто ищет, как накопить денег на квартиру, предложены две системы вкладов:

• непосредственно на имя будущего владельца квадратных метров; тогда при наличии нескольких депозитных счетов государственное вознаграждение начисляется только на один;
• на нескольких членов семьи по пакету «Семейный»; в этом случае каждый вклад будет вознаграждён.

Те граждане, которые более продуманно относятся к поиску способов, как быстро накопить на квартиру, открывают депозиты на всех членов семейства. А потом, когда будет решён вопрос о покупке недвижимости, эти вклады объединяют и оформляют жилищный заём. И важно то, что в Жилстройсбербанке процедура объединения провидится бесплатно.

Чем ещё удобна описанная выше процедура? При оформлении займа на приобретение жилья банк выставляет клиенту оценочные баллы. На повышение полученной оценки прямое влияние оказывает:

• регулярность внесения платежей;
• объем ежемесячных взносов;
• соблюдение клиентом всех требований банка.

Поэтому сумма накоплений прямо пропорциональна предусмотренной премии и полученной оценке.

Оценка от банка и способы повышения показателя

По уровню дисциплины вкладчика в финансовом плане определяется и оценочный показатель. Основными критериями такого контроля со стороны банка являются:

• продолжительность существования депозита;
• величина самого вклада;
• регулярность взносов или хаотичное пополнение.

Если клиент наперёд пополняет свой депозит, то это положительно влияет на повышение ОП (оценочного показателя).

В рамках ипотечного кредитования от ЖССБ действует тарифная программа «Бастау». По её условиям заёмщик может получить кредитные средства на покупку квартиры, если ОП составляет 16 баллов.

Условием получения займа на квартиру от Жилстройсбербанка является накопленная половинная сумма от договорной стоимости жилья, указанной в документах. При соблюдении всех условий клиент получает минимальную «проходную» оценку и вознаграждение от государства. С ростом накоплений увеличивается и размер поощрений, а также оценочный показатель.

В этой системе существует одно «но». Если клиент не рассчитал и указал в договоре меньшую сумму, а в период депозитного срока скопил намного больше, то его ОП существенно снижается.

Поэтому, если клиент желает приобрести более дорогую квартиру, то потребуется изменить сумму договора. Эта процедура производится в любом отделении Жилстройсбербанка. Но, за увеличение суммы, указанной в договорных документах, придётся заплатить 0,55% комиссионного сбора от размера увеличения стоимости.

Для клиентов сделаны наглядные примеры расчётов стоимости жиля на сумму в 10 млн тенге при условии накопления с дальнейшим выкупом. Отдельно предложена программа для молодых семей. Предоставлены и расчётные таблицы на случай, если есть возможность моментального половинного взноса.

Потенциальные покупатели, которые имеют на руках 30% предварительной стоимости квадратных метров, могут попробовать получить жилищный заём и у других банков. В этом плане лучшие условия предоставляет Сбербанк.

Способы открытия депозитных вкладов на квартиры в ЖССБ

ЖССБ расширил свои сервисные услуги, предлагая возможность открыть вклад не только посредством визита в отделение. Банковского агента можно пригласить домой или в рабочий офис. Для активации процедуры заёмщику потребуется предоставить:

• паспорт или другое удостоверение, подтверждающее личность;
• свидетельство о рождении, если вклад открывается на ребёнка;
• заверенную доверенность, если требуется открыть счёт на третье лицо.

Обязательным условием является уплата банковского сбора. Размер комиссии составляет 0,55% от суммы оформленного вклада. Банк периодически проводит акции и предлагает половинную скидку за процедуру открытия счёта.

Вопросы, которые часто интересуют клиентов

Многие потенциальные покупатели недвижимости на территории РК интересуются условиями приобретения квадратных метров посредством программы жилстройсбережений. Специалисты пресс-центра ЖССБ предоставляют квалифицированные ответы на страницах интернет-портала.

• Какие потери несёт вкладчик при условии досрочного расторжения договорных обязательств?

Процедуру расторжения можно заказать в любое время и оформить за несколько минут. Но, при желании досрочно получить свои сбережения, вкладчику сообщат о необходимости возврата всех начисленных государственных вознаграждений. Это касается тех вкладов, срок которых менее 3 лет.

• Есть ли возможность насобирать деньги на квартиру и купить недвижимость в городе, где нет официальной прописки?

Такая процедура возможна в любых коммерческих банках, которые не участвуют в государственной программе «Нурлы жол». По условиям последней потребуется 2-летняя прописка в Астане или Алмате.

• Существует ли возможность переуступки договорных отношений?

Переуступка депозитного вклада допускается ближайшим членам семьи. Новым клиентом банка может стать муж/жена, дети, бабушки/дедушки, братья/сёстры.

• Какие комиссии изымаются за досрочное погашение займа?

Такая услуга комиссией не облагается. Это позволяет клиенту приобрести квартиру или дом наиболее выгодным способом.