Қазақстанның ипотека нарығында пәтерді несиеге сатып алу мен депозитте қаражатты біртіндеп жинақтауды біріктіретін жаңа формат пайда болды. Әдеттегі сызбадан айырмашылығы, бастапқы жарна табыс әкелуді жалғастырады. Freedom ұсынған Korkem жинақтаушы ипотекасы дәл осы қағида бойынша жұмыс істейді. Бағдарламаны банк BI Group инвестициялық-құрылыс холдингімен бірлесіп іске қосты. Әзірге оның көмегімен бастапқы нарықтағы тұрғын үйді сатып алуға болады.
Жаңа өнімнің басты ерекшелігі — жинақтау механизмінде. Сатып алушыда пәтер құнының 30%-ы болуы қажет. Бұл қаражат депозитке орналастырылып, оған сыйақы есептеледі. Осылайша ақша табыс әкелуді жалғастырады. Сонымен қатар ол клиентке несиелеудің келесі кезеңіне біртіндеп жақындауға көмектеседі.
Korkem ипотекасы қалай жұмыс істейді
Бағдарлама екі кезеңнен тұрады. Бірінші кезеңде несие мөлшерлемесі жылдық 10,5%-дан 14,5%-ға дейін болады. ЖТСМ 11,01%-дан 15,49%-ға дейінгі аралықта белгіленген. Сонымен қатар клиенттің бастапқы жарнасы депозитке орналастырылады. Оның мөлшерлемесі жылдық 7%, ЖТСМ — 7%.
Одан кейін қарыз алушы несие сомасының 50%-ына тең қаражат жинауы керек. Мұны таңдалған кезең ішінде орындау қажет. Қажетті көрсеткішке жеткеннен кейін несиелеу шарттары өзгереді. Пайыздық мөлшерлеме жылдық 10%-ға дейін төмендейді. Екінші кезеңдегі ЖТСМ 11,00%-дан 15,96%-ға дейін болады.
Депозит бағдарламаның негізгі ерекшеліктерінің біріне айналып отыр. Банк орналастырылған қаражатқа сыйақы есептейді. Сондықтан қажетті соманың бір бөлігі клиенттің жеке толықтырулары есебінен ғана қалыптаспайды.
Бұл әсер ұзақ мерзім бойы жинақтаған кезде әсіресе айқын байқалады. Мысал ретінде банк 96 айлық мерзімді келтіреді. Мұндай жағдайда сатып алушыға пәтер құнының 30%-ы көлемінде жеке қаражаттың болуы жеткілікті. Белгіленген жинақ деңгейіне жету үшін қажетті қалған 20% депозиттен түсетін табыс есебінен қалыптасуы мүмкін.
Басқаша айтқанда, бастапқы капитал несие рәсімдеу кезінде жай ғана есепке алынбайды. Ол жұмыс істеуді жалғастырып, кейінгі жинақтауға қатысады. Ал түпкілікті нәтиже мерзімге, жылжымайтын мүлік құнына және мәміленің басқа параметрлеріне байланысты.
Тұрғын үйге мемлекеттік қолдау: 15 тамыздан бастап не өзгереді
Бағдарламаны кім пайдалана алады
Қазір Korkem пилоттық режимде жұмыс істейді. Несиенің ең төменгі сомасы — 6 млн теңге. Несие тек ұлттық валютада беріледі.
Өтінімді 21 жастан 55 жасқа дейінгі қарыз алушылар бере алады. Сонымен бірге тағы бір жас шектеуі бар. Несие толығымен өтелетін сәтте клиенттің жасы 70-тен аспауы тиіс.
Банк несиені қарастыру үшін комиссия алмайды. Міндетті сақтандыру да қарастырылмаған. Қарызды өтеу үшін аннуитеттік немесе сараланған кестені таңдауға болады. Сонымен қатар несиені мерзімінен бұрын ішінара немесе толық өтеуге рұқсат етіледі. Бұл үшін айыппұлдар мен қосымша комиссиялар қарастырылмаған.
Алайда бастапқы жарнаның болуы несиені автоматты түрде алу үшін жеткіліксіз. Банк әлеуетті қарыз алушының төлем қабілетін де бағалайды. Ол үшін скорингтік жүйе қолданылады.
Сонымен қатар өтінімдерді қарау кезінде клиенттің Freedom Rating көрсеткіші ескеріледі. Ол банктің экожүйесі ішінде қалыптасады және Freedom SuperApp қосымшасында қолжетімді. Рейтинг несие беру кезектілігін анықтауға көмектеседі. Алайда оның деңгейі өздігінен автоматты түрде бас тартуға себеп болмайды.
Бағалауға клиенттің банк сервистеріндегі белсенділігі әсер етеді. Атап айтқанда, Freedom жалақы жобасына қатысу маңызды факторлардың бірі саналады. Жалақысын осы банк арқылы алатын клиенттер аталған критерий бойынша ең жоғары баға алады. Соның арқасында олар қорытынды рейтингін көтеріп, кезекте жоғары орынға ие бола алады. Freedom Rating күн сайын жаңартылып отырады.
Жинақ шотын бірнеше тәсілмен толықтыруға болады. Басқа банктен деректемелер бойынша аударым, P2P-аударым немесе банк бөлімшесі арқылы қаражат салу қолжетімді. Тәсілді таңдағанда ақшаның түсу мерзімін ескерген жөн. Кейбір жағдайларда қаражаттың шотқа түсуі үш жұмыс күніне дейін созылуы мүмкін.
Жинақтаушы ипотека несімен қызықты
Классикалық сызбадан айырмашылығы, мұнда сатып алушы бірден екі қаржылық міндетті шешеді. Ол жылжымайтын мүлік сатып алу мүмкіндігіне ие болып, қаражат жинауды жалғастырады. Жинақтаушы ипотека белгіленген жинақ көлеміне жеткеннен кейін мөлшерлемені төмендетуді қарастырады. Ал депозитке орналастырылған бастапқы жарна табыс әкеледі.
Алдағы уақытта өнімнің мүмкіндіктерін кеңейту жоспарланып отыр. Пилоттық кезең аяқталғаннан кейін Freedom несиелеудің басқа нұсқаларын ұсынбақ. Атап айтқанда, банк жылдық мөлшерлемесі 5%-дан басталатын ипотекалық несие ұсыну мүмкіндігін мәлімдеді. Мұндай жағдайда ЖТСМ 5,11%-дан басталады.
Алайда мұндай шарттарды алу үшін жинаққа қатысты талапты орындау қажет. Клиент жоспарланған пәтер құнының 50%-ын жинауы тиіс. Бұл соманы белгіленген мерзім ішінде жинау қажет болады.
Сонымен қатар банк сервистің цифрлық бөлігін дамытып жатыр. Freedom SuperApp ішінде BI Group нысандарының витринасын орналастыру жоспарланған. Пайдаланушыларға эксклюзивті сатылымдарға қолжетімділік беру де көзделіп отыр. Бұған қоса, таңдалған пәтерлерді тегін брондау мүмкіндігі пайда болады.
Осылайша ипотеканы рәсімдеу біртіндеп жылжымайтын мүлікті іздеу және қаражат жинақтаумен біріктіріледі. Қолайлы нысанды таңдау да бірыңғай цифрлық ортаның бір бөлігіне айналады.
Тұрғын үй бағалары: 2026 жылдың соңына қарай қазақстандықтар не күте алады
Сұраныс жүздеген миллиард теңгемен есептеліп отыр
Сатып алушылардың жаңа форматқа қызығушылығы алғашқы кезеңнен-ақ жоғары болды. Korkem бағдарламасына өтінім қабылдау 2026 жылғы 9 шілдеде басталды. Салыстырмалы түрде қысқа уақыт ішінде өтінімдердің жалпы сомасы 213 млрд теңгеден асты.
Сонымен қатар бағдарлама өтінім жинау кезеңінен нақты қаржыландыруға көшіп үлгерді. Алғашқы клиенттер банктің мақұлдауын алып, BI Group жылжымайтын мүлкін таңдады. Осыдан кейін оларға пәтер сатып алуға қаражат берілді.
Қазір бағдарлама өтінім қабылдаудың екінші кезеңіне өтті. Ол 2026 жылғы 20 тамызға дейін жалғасады. Өнімге деген жоғары қызығушылық Freedom Rating жүйесін қолданудың себептерінің біріне айналды. Жүйе банкке несие рәсімдеуге ниетті адамдар көп болған кезде кезектілікті анықтауға көмектеседі.
Сонымен бірге ипотека ұзақ мерзімді қаржылық міндеттеме болып қала береді. Сондықтан өтінім берер алдында болашақ қаржылық жүктемені есептеген маңызды. Сондай-ақ болжамды төлемдерді өз табысыңызбен салыстырған жөн. Несиелеудің екі кезеңінің шарттарына да ерекше назар аудару қажет.
Алғашқы апталардың нәтижелері қазақстандықтардың жаңа механизмге айтарлықтай қызығушылық танытқанын көрсетіп отыр. Қысқа уақыт ішінде өтінімдердің жалпы сомасы 213 млрд теңгеден асты. Бұл пәтер сатып алу мен қаражат жинақтауды біріктіретін форматқа сұраныстың жоғары екенін көрсетеді. Егер пилоттық жоба одан әрі дамыса, жинақтаушы ипотека Қазақстанда тұрғын үй сатып алудың тағы бір маңызды құралына айналуы мүмкін.
Сондай-ақ оқыңыз: 2026 жылы Қазақстанда тұрғын үй кезегіне қалай тұруға болады: қадамдық нұсқаулық
Жылжымайтын мүлік туралы пайдалы ақпарат, соңғы жаңалықтар мен өзекті ұсыныстарды Homsters қосымшасынан таба аласыз
