В Казахстане 3 ноября стартовал второй этап женской ипотечной программы «Ұмай». На выдачу жилищных займов направили 20 млрд теңге. При этом интерес к программе остаётся высоким: во время предыдущего этапа выделенные средства распределили всего за семь часов. Поэтому желающим получить ипотеку «Ұмай» важно не только соответствовать требованиям банка, но и правильно подготовиться к подаче заявки. Рассказываем, какие способы обращения доступны, что влияет на решение банка и как избежать распространённых ошибок.
Отбасы банк повышает комиссии по ипотеке: кому придётся заплатить до 1 млн теңге
Три способа подать заявку на ипотеку «Ұмай»
Во втором этапе Отбасы банк расширил возможности для участниц. Теперь подать документы можно дистанционно, через консультанта или при личном посещении отделения.
Первый способ — онлайн. Заявки принимают через сервис «Видеообслуживание» на сайте Отбасы банка и личный кабинет платформы «Баспана Маркет». Специалист проведёт консультацию по видеосвязи, проверит необходимые сведения и поможет оформить обращение. Для дистанционной подачи достаточно электронных документов.
Второй способ — через консультанта банка. Выбрать специалиста можно заранее на официальном сайте. Однако важно проверить перечень его услуг. Консультант должен иметь право проводить предварительную оценку платёжеспособности и принимать кредитные документы. Обратиться к нему можно по видеосвязи или в консультационном центре.
Третий способ — лично в отделении. Этот вариант подходит участницам, которым удобнее обсуждать условия кредитования непосредственно с сотрудником банка.
При выборе дистанционного способа желательно заранее проверить доступ к личному кабинету, подготовить электронные документы и обеспечить стабильное интернет-соединение.
Как увеличить шансы на одобрение ипотеки
Главный критерий при рассмотрении заявки — платёжеспособность будущей заёмщицы. Банк оценивает не только размер заработной платы, но и финансовую дисциплину, действующие обязательства и стабильность поступлений.
Особое внимание стоит уделить нескольким моментам.
- Официальный доход. Для участия необходимо подтвердить заработок за последние шесть месяцев. Среднемесячный чистый доход семьи не должен превышать 1 250 000 теңге.
- Пенсионные отчисления. Необходимо убедиться, что работодатель своевременно перечислял обязательные взносы в ЕНПФ. Перерывы и задержки могут повлиять на оценку доходов.
- Кредитная история. Банк анализирует последние 12 месяцев. Действующие просрочки, неоплаченные обязательства и высокая долговая нагрузка снижают вероятность положительного решения.
- Кредитные карты. Даже неиспользуемые лимиты могут учитываться при расчёте платёжеспособности. Поэтому стоит заранее оценить необходимость открытых кредитных линий.
- Дополнительные заёмщики. Если собственного дохода недостаточно, допускается привлечение до двух созаёмщиков. Ими могут стать не только родственники, но и другие лица, соответствующие требованиям банка.
Отдельно следует проверить налоговые задолженности, штрафы и начисленные пени. При обнаружении ошибок в кредитной истории лучше обратиться за их исправлением до подачи документов.
Важный нюанс: увеличение официального дохода не всегда означает лучшие шансы. Программа предусматривает верхний предел семейного дохода, поэтому заёмщице необходимо одновременно соответствовать требованиям по доходам и платёжеспособности.
Премия государства: как семье получить 692 тысячи теңге на жильё
Какие ошибки могут помешать получить ипотеку
Даже предварительное одобрение не означает, что банк профинансирует покупку любой выбранной квартиры. Поэтому ещё до поиска недвижимости необходимо учитывать требования программы.
В Алматы и Астане первоначальный взнос начинается от 20%, в остальных городах — от 15%. Максимальная сумма займа составляет 50 млн теңге, а ставка — 14,8% годовых.
При этом банк рассчитывает сумму кредита исходя из меньшей величины: цены продажи или оценочной стоимости недвижимости.
Например, квартира в Алматы продаётся за 30 млн теңге, но оценщик определил её стоимость в 28 млн теңге. В таком случае максимальный заём составит 22,4 млн теңге. Покупательнице потребуется внести 7,6 млн теңге собственных средств вместо ожидаемых 6 млн.
Ещё одна распространённая ошибка — выбор квартиры, которая не соответствует требованиям программы. По ипотеке «Ұмай» разрешается приобретать готовые новостройки, отдельные строящиеся объекты с предусмотренными гарантиями или страхованием, а также вторичное жильё в домах не ранее 2016 года постройки. Первичное жильё выбирают через «Баспана Маркет».
Важно учитывать и семейное положение. Если участница состоит в браке, при подаче кредитной заявки необходимо личное присутствие супруга.
Наконец, не стоит откладывать обращение без необходимости. Первый этап программы завершился за семь часов из-за высокого спроса. При этом одобренная кредитная заявка действует три месяца, что предоставляет время для поиска подходящей недвижимости.
Читайте также: Нацбанк в четвёртый раз за год снизил базовую ставку: что будет с ипотекой
Актуальные новости, полезные материалы и всё о недвижимости — в приложении Homsters
