Қазақстанда 3 қарашада әйелдерге арналған «Ұмай» ипотекалық бағдарламасының екінші кезеңі басталды. Тұрғын үй қарыздарын беруге 20 млрд теңге бөлінді. Бұл ретте бағдарламаға деген қызығушылық әлі де жоғары. Алдыңғы кезеңде бөлінген қаражат небәрі жеті сағат ішінде үлестірілген болатын. Сондықтан «Ұмай» ипотекасын алғысы келетін әйелдер үшін банк талаптарына сай болу ғана емес, өтінім беруге дұрыс дайындалу да маңызды. Өтініш берудің қандай тәсілдері бар екенін, банктің шешіміне не әсер ететінін және жиі кездесетін қателіктерден қалай сақтануға болатынын түсіндіреміз.
Отбасы банк ипотека комиссиясын арттырады: кім 1 млн теңгеге дейін төлейді
«Ұмай» ипотекасына өтінім берудің үш тәсілі
Бағдарламаның екінші кезеңінде Отбасы банк қатысушылар үшін өтініш беру мүмкіндіктерін кеңейтті. Енді құжаттарды қашықтан, кеңесші арқылы немесе банк бөлімшесіне жеке барып тапсыруға болады.
Бірінші тәсіл — онлайн. Өтінімдер Отбасы банк сайтындағы «Бейнеқызмет көрсету» сервисі және «Баспана Маркет» платформасының жеке кабинеті арқылы қабылданады. Банк маманы бейнебайланыс арқылы кеңес береді, қажетті мәліметтерді тексереді және өтінішті рәсімдеуге көмектеседі. Қашықтан өтінім беру үшін электрондық құжаттар жеткілікті.
Екінші тәсіл — банк кеңесшісі арқылы. Маман таңдауды банктің ресми сайтында алдын ала жасауға болады. Алайда оның көрсететін қызметтерінің тізімін тексеру маңызды. Кеңесшінің төлем қабілеттілігін алдын ала бағалауға және кредиттік құжаттарды қабылдауға құқығы болуы тиіс. Оған бейнебайланыс арқылы немесе кеңес беру орталығында жүгінуге болады.
Үшінші тәсіл — банк бөлімшесіне жеке бару. Бұл нұсқа кредит беру шарттарын банк қызметкерімен тікелей талқылауды қалайтын қатысушыларға қолайлы.
Қашықтан өтініш беру тәсілін таңдаған жағдайда жеке кабинетке кіру мүмкіндігін алдын ала тексеріп, электрондық құжаттарды дайындап, интернет байланысының тұрақты болуын қамтамасыз еткен жөн.
Freedom жинақтаушы ипотекасы: енді 60-тан астам тұрғын үй кешенін таңдауға болады
Ипотеканың мақұлдану мүмкіндігін қалай арттыруға болады
Өтінімді қарау кезіндегі басты өлшем — болашақ қарыз алушының төлем қабілеттілігі. Банк жалақы мөлшерін ғана емес, қаржылық тәртіпті, қолданыстағы міндеттемелерді және табыстың тұрақтылығын да бағалайды.
Бірнеше маңызды жайтқа ерекше назар аударған жөн.
- Ресми табыс. Бағдарламаға қатысу үшін соңғы алты айдағы табысты растау қажет. Отбасының орташа айлық таза табысы 1 250 000 теңгеден аспауы тиіс.
- Зейнетақы аударымдары. Жұмыс берушінің БЖЗҚ-ға міндетті зейнетақы жарналарын уақытылы аударғанына көз жеткізу керек. Үзілістер мен кешіктірулер табысты бағалауға әсер етуі мүмкін.
- Кредиттік тарих. Банк соңғы 12 айдағы кредиттік тарихты талдайды. Мерзімі өткен берешектер, өтелмеген міндеттемелер және жоғары борыш жүктемесі оң шешім қабылдау ықтималдығын төмендетеді.
- Кредиттік карталар. Тіпті пайдаланылмайтын кредиттік лимиттер де төлем қабілеттілігін есептеу кезінде ескерілуі мүмкін. Сондықтан ашық кредиттік желілердің қажеттілігін алдын ала бағалаған дұрыс.
- Қосымша қарыз алушылар. Егер жеке табыс жеткіліксіз болса, екі қоса қарыз алушыға дейін тартуға рұқсат етіледі. Олар тек туыстар ғана емес, банк талаптарына сәйкес келетін басқа адамдар да бола алады.
Сонымен қатар салық берешектерін, айыппұлдарды және есептелген өсімпұлдарды тексеру қажет. Кредиттік тарихта қателер анықталса, құжаттарды тапсырмас бұрын оларды түзетуге өтініш берген жөн.
Маңызды жайт: ресми табыстың артуы әрдайым ипотеканың мақұлдану мүмкіндігін жоғарылатпайды. Бағдарламада отбасы табысының жоғарғы шегі белгіленген. Сондықтан қарыз алушы табыс мөлшері мен төлем қабілеттілігіне қатысты талаптарға бір мезгілде сәйкес келуі тиіс.
Мемлекеттік сыйлықақы: отбасы баспана алуға 692 мың теңгені қалай ала алады
Қандай қателіктер ипотека алуға кедергі келтіруі мүмкін
Алдын ала мақұлдау алу банктің таңдалған кез келген пәтерді сатып алуды қаржыландыратынын білдірмейді. Сондықтан жылжымайтын мүлік іздеуді бастамас бұрын бағдарламаның талаптарын ескеру қажет.
Алматы мен Астанада бастапқы жарна 20%-дан, ал қалған қалаларда 15%-дан басталады. Қарыздың ең жоғары сомасы 50 млн теңгені, ал сыйақы мөлшерлемесі жылдық 14,8%-ды құрайды.
Бұл ретте банк кредит сомасын екі көрсеткіштің ең төменгісі бойынша есептейді: жылжымайтын мүліктің сату бағасы немесе бағалау құны.
Мысалы, Алматыдағы пәтер 30 млн теңгеге сатылып жатыр делік. Алайда бағалаушы оның құнын 28 млн теңге деп анықтады. Мұндай жағдайда берілетін ең жоғары қарыз сомасы 22,4 млн теңгені құрайды. Демек, сатып алушы бастапқыда жоспарлаған 6 млн теңгенің орнына өз қаражатынан 7,6 млн теңге енгізуі керек.
Тағы бір жиі кездесетін қателік — бағдарлама талаптарына сәйкес келмейтін пәтерді таңдау. «Ұмай» ипотекасы бойынша пайдалануға берілген жаңа үйлерден, тиісті кепілдіктері немесе сақтандыруы бар салынып жатқан жекелеген нысандардан, сондай-ақ 2016 жылдан ерте салынбаған үйлердегі қайталама нарықтан тұрғын үй сатып алуға рұқсат етіледі. Бастапқы нарықтағы тұрғын үйді «Баспана Маркет» платформасы арқылы таңдайды.
Отбасылық жағдайды да ескеру маңызды. Егер қатысушы некеде тұрса, кредиттік өтінім беру кезінде жұбайының жеке қатысуы қажет.
Сондай-ақ өтініш беруді негізсіз кейінге қалдырмаған жөн. Бағдарламаның бірінші кезеңі жоғары сұранысқа байланысты жеті сағат ішінде аяқталды. Бұл ретте мақұлданған кредиттік өтінім үш ай бойы жарамды болады. Осы уақыт ішінде қатысушы өзіне қолайлы жылжымайтын мүлікті таңдай алады.
Сондай-ақ оқыңыз: Ұлттық банк биыл төртінші рет базалық мөлшерлемені төмендетті: ипотекаға қалай әсер етеді
Өзекті жаңалықтар, пайдалы материалдар және жылжымайтын мүлік туралы барлық ақпарат — Homsters қосымшасында
