Ипотека на первичное жилье: условия всех банков Казахстана

Одно из главных преимуществ ипотеки на первичном рынке – возможность покупки современного качественного жилья по выгодной цене. В Казахстане ипотечные продукты представлены во многих банках. Учреждениями второго уровня выдается около 20% всех займов. Для экономии времени на мониторинге предложений достаточно ознакомиться с материалом статьи.

В 2025 году будут доступны две ипотеки, уже известные казахстанцам

Кредиты на жилье первичного рынка

В 2024 году казахстанцы могут подать заявку на получение ипотеки на квартиры от застройщика в таких банках:

• Отбасы.
• Халык.
• Forte.
• Евразийский.
• Фридом.
• ЦентрКредит.
• Altyn.

Условия кредитования отличаются заметно как по первоначальному взносу, так и по ставке и срокам погашения. Требования к залоговому имуществу в основном одинаковы. Банки охотнее кредитуют готовые квартиры в домах, введенных в эксплуатацию, либо же объекты, имеющие гарантию Единого Оператора АО «КЖК», поскольку это покрывает возможные финансовые риски.

Далее рассмотрим условия каждого банка в отдельности.

Система кредитования Отбасы

Банк охватывает большую часть сферы кредитования населения по инициативам, субсидированным государством, и занимает лидирующую позицию на рынке.

Главное отличие линейки ипотечных продуктов – обязательное наличие депозита у заемщика. Минимальный срок нахождения денег на счету – полгода. Сумма должна составлять не менее половины стоимости объекта недвижимости.

Клиентам предлагается два вида: жилищный и промежуточный заем. Также действует программа «30/70».

Жилищный займ

Подходит для казахстанцев, у которых деньги на счету лежат от 3 лет. В этом случае ставка по кредиту будет от 3,5% до 5%. Допускается покупка готовых ЖК и домов, имеющих гарантию Единого Оператора.

Промежуточный

Выдается по ставке 6% — 10%. По истечению 3 лет переходит в жилищный с более низкой ставкой.

 «30/70»

Это внутренняя банковская программа, основанная на таких условиях:

• Первый платеж при оформлении минимум 30%.
• Годовая ставка снижается от 7% до 4%.

К покупке допускаются объекты тех строительных компаний, которые заключили с Отбасы спецсоглашение.

Программы»Наурыз» и «Отау»: информация о ценах и доступности жилья

Предложения от Halyk

Банк принимает участие в программе «7-20-25» (ставка 7%, взнос от 20% и период погашения 25 лет) и за 6 месяцев текущего года выдал 376 займов на сумму 6 200 000 000 тенге. Также выдает ипотечные средства на строящееся жилье компании BAZIS-A, готовые объекты от BI Group и займ без ограничений по сумме в программе Halyk.

Заем на жилье на стадии строительства от BAZIS—A

Кредит выдается на покупку жилплощади в 4 современных ЖК гражданам от 21 до 63 лет, которые могут подтвердить свой доход. Срок возврата кредитных средств от 6 месяцев до 20 лет. Первоначальный платеж от 20%. Годовая ставка с комиссией составляет от 17,5% до 20,5%, без вознаграждения – от 18,5% до 21,5%.

Выдача средств на готовые объекты BI Group 

Займ выдается под залог покупаемой жилплощади на период от 1 года до 20 лет при первом взносе от 20%. Ставка от 0,1% годовых. Минимальная ставка возможна при оплате от 60% стоимости жилья и сроке кредита до 12 месяцев. Приобрести можно жилье в городах республиканского значения.

Действующие программы Форте

Кроме программы «7-20-25» клиентам доступна собственная ипотека. Она выдается:

• На срок 3-20 лет.
• При первом взносе от 15%.
• По ставке 17,5%-19,5%.

Максимум полученных денег – 200 000 тенге. Допускается также покупка недвижимости в пригороде. Обязательное условие – дом должен быть сдан в эксплуатацию.

По ипотечной программе «Отау» изменят условия на более выгодные

Евразийский банк 

На данный момент казахстанцы могут оформить ипотеку на первичку только по программе «7-20-25». Сумма, как и везде, в столице, Алматы, Шымкенте, Атырау и Актау ограничена 25 000 000 тенге. Для остальных городов она и того ниже, 15 000 000. Приоритет в одобрении займов отдается участникам зарплатных проектов. Подать заявку можно в определенных отделениях, список которых опубликован на официальном портале финансового учреждения.

Три программы от Фридом Банк

Для клиентов доступны «7-20-25» (за первое полугодие 2024 года было выдано 1206 займов общей суммой 20 500 000 000 тенге), каскадная и цифровая ипотеки. На условиях первой останавливаться не будем, рассмотрим последующие.

Каскадная 

Название отображает суть предложения: кредитная ставка меняется в зависимости от срока. Чем он короче, тем ниже итоговая переплата. В программе принимают участие объекты более чем 40 строительных компаний. Условия займа такие:

• Ставка в год 7,2%-16,4%.
• Первый платеж – минимум 20%.
• Период возврата заемных средств – 3-20 лет.

Минимальная ставка возможна для клиентов, внесших от половины стоимости жилья.

Цифровая ипотека для казахстанцев 

Получить займ возможно на приобретение жилплощади у компаньонов банка на таких условиях:

• Годовая ставка от 17,2%.
• Период – 3-20 лет.
• Первый платеж – не менее 20%
• Сумма до 70 000 000 тенге.

Ипотека «30/70»: подробности

БЦК: актуальные программы 

Получить ипотеку в БЦК казахстанцы могут по одной из четырех программ:

• «7-20-25» (за период с января по июль выдано 1067 займов на сумму 18 200 000 000 тенге).
• Ипотека ДДУ.
• Ипотека Плюс.
• Партнерство с застройщиками.

Ипотека Плюс 

Предложение «Плюс» аналогично действующей ипотеке:

• Первый взнос от 20%.
• Годовая ставка от 17,5% до 21,75%.
• Период погашения до 15 лет.

Лимит денежных средств до 100 000 000 тенге. Он определяется регионом и размером первоначального взноса. К покупке допускаются только готовые дома.

ДДУ

Это предложение актуально для покупателей недвижимости в строящихся объектах на основе заключения договоров долевого участия. Другие формы договоров не рассматриваются. Клиентам предлагают:

• Ставку 17,5%-22,5%.
• Срок кредита не более 15 лет.
• Первый взнос от 20%.
• Размер займа 25 000 000 – 80 000 000 тенге.

Жилые комплексы, участвующие в ДДУ представлены на портале банка. Из 80 объектов каждый сможет найти подходящий вариант.

Партнерство 

Банк допускает кредитование для покупки жилья в сданных и строящихся ЖК. Всего по Казахстану представлено более 500 различных объектов. Условия, следующие:

• Ставка 5,1%-18,5%.
• Период до 15 лет.
• Первоначальный взнос от 20%.

При большем первоначальном платеже можно получить ипотеку по низшей ставке. Требования по каждому объекту стоит уточнять отдельно.

Продажа ипотечной квартиры: советы, нюансы

Условия Altyn банка

Алтын предлагает широкую линейку ипотечных услуг. Помимо популярной госинициативы «7-20-25», где условия неизменны и обозначены ранее, Altyn разработал собственную программу, цифровую ипотеку, программы содействия с ведущими девелоперами Казахстана.

Собственная программа: условия банка 

Финансовое учреждение выдает займы казахстанцам на срок до 20 лет при первичном взносе от 20% стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Годовая ставка с комиссией от 14%, без комиссий – от 19%. Лимит средств – 175 000 000 тенге, чего вполне достаточно для приобретения недвижимости в мегаполисах или регионах.

Цифровая ипотека на покупку жилья 

Данная программа предусматривает займ до 80 000 000 тенге на таких условиях:

• Ставка – 14%-21%.
• Первый платеж – от 20%.
• Период выплаты долга до 20 лет.

Получить кредит можно лишь на покупку объекта, введенного на момент подачи заявления в эксплуатацию. Если имеется дополнительный залог, жилая недвижимость после 1975 года строения в пределах города, допускается ипотека на строящееся жилье. Допзалог должен быть оценен эквивалентно покупаемому объекту. Банк рассматривает только кирпичные, панельные и монолитные дома.

Отличительная особенность предложения состоит в том, что весь процесс проходит онлайн, за исключением личного посещения нотариуса. Это значительно экономит время покупателя.

Сотрудничество с застройщиками 

Банк разработал выгодные программы больше, чем с 30 девелоперами РК. Детально о каждой можно узнать у представителей финансового учреждения. Сотрудники помогут подобрать ипотеку по ставке до 10% на индивидуальных условиях.

Например, тандем с BAZIS-A и BI Group дает возможность заемщику рассчитывать на заем от 0,1% до 17% годовых без первых плат на срок до 20 лет. Ставка, а значит, и итоговая переплата, зависят от соотношения первого внесенного платежа. Чем он выше, тем меньше придется платить вознаграждение банку.

Удобно, что партнерские программы позволяют покупку не только в готовом, но и в строящемся жилье.

Перед тем, как принять окончательное решение, следует внимательно ознакомиться с условиями договора, объективно оценить свою платежеспособность и финансовую дисциплину, предусмотреть возможные материальные трудности или форс-мажоры. Составив четкий алгоритм расходов и придерживаясь графика платежей, уже через несколько лет вы станете полноценным собственником качественного современного жилья.