Бастапқы тұрғын үй ипотекасы: Қазақстандағы барлық банктердің шарттары
Бастапқы нарықтағы ипотеканың басты артықшылықтарының бірі – тиімді бағамен заманауи, сапалы тұрғын үй сатып алу мүмкіндігі. Қазақстанда ипотекалық өнімдер көптеген банктерде ұсынылған. Екінші деңгейлі мекемелер барлық несиелердің 20%-ға жуығын береді. Мониторинг ұсыныстарына уақытты үнемдеу үшін мақаладағы материалды оқып шығу жеткілікті.
Бастапқы нарықтағы тұрғын үйге берілетін несиелер
2024 жылы қазақстандықтар құрылыс салушыдан пәтер алу үшін келесі банктерге өтініш бере алады:
Бас.
Халық.
Forte.
еуразиялық.
Бостандық.
ЦентрКредит.
Алтын.
Несие шарттары бастапқы жарна бойынша да, мөлшерлемесі мен өтеу мерзімінде де айтарлықтай ерекшеленеді. Кепілге қойылатын талаптар негізінен бірдей. Банктер пайдалануға берілген ғимараттардағы дайын пәтерлерді немесе «ҚЖК» АҚ Бірыңғай операторының кепілдігі бар нысандарды несиелендіруге дайын, өйткені бұл ықтимал қаржылық тәуекелдерді қамтиды.
Әрі қарай біз әр банктің шарттарын жеке қарастырамыз.
«Отбасы» несие жүйесі
Банк мемлекеттік субсидияланатын бастамалар арқылы тұтынушылық несие секторының басым бөлігін қамтиды және нарықта жетекші орын алады.
Ипотекалық өнімдер желісінің негізгі айырмашылығы – қарыз алушының депозиті болуы керек. Шотта ақшаны сақтаудың ең аз мерзімі – алты ай. Сома жылжымайтын мүлік құнының кем дегенде жартысы болуы керек.
Клиенттерге екі түрі ұсынылады: тұрғын үй және көпір несиесі. Сондай-ақ «30/70» бағдарламасы бар.
Тұрғын үй несиесі
Есепшотында 3 жылдан кем емес ақшасы бар қазақстандықтар үшін қолайлы. Бұл ретте несие мөлшерлемесі 3,5%-дан 5%-ға дейін болады. Бірыңғай оператордың кепілдігі бар дайын тұрғын үй кешендері мен үйлерді сатып алуға рұқсат етіледі.
Орташа
6% – 10% мөлшерлемемен шығарылады. 3 жылдан кейін төмен көрсеткішпен баспанаға ауысады.
«30/70»
Бұл келесі шарттарға негізделген ішкі банктік бағдарлама:
Тіркелу кезіндегі алғашқы төлем кем дегенде 30% құрайды.
Жылдық мөлшерлеме 7 пайыздан 4 пайызға дейін төмендетілді.
«Отбасымен» арнайы келісім-шартқа отырған құрылыс компанияларының нысандарын сатып алуға рұқсат етілген.
Программы»Наурыз» и «Отау»: информация о ценах и доступности жилья
Халықтан ұсыныстар
Банк «7-20-25» бағдарламасына қатысады (ставка 7%, жарна 20% және өтеу мерзімі 25 жыл) және ағымдағы жылдың 6 айында 6 200 000 000 теңге сомасында 376 несие берді. Сондай-ақ, «БАЗИС-А» компаниясынан салынып жатқан тұрғын үйге ипотекалық қаражат, BI Group компаниясынан дайын жылжымайтын мүлік және «Халық» бағдарламасы бойынша сомасына шектеусіз несие береді.
«БАЗИС-А» компаниясынан салынып жатқан тұрғын үйге несие
Несие табысын растай алатын 21 жастан 63 жасқа дейінгі азаматтарға заманауи 4 тұрғын үй кешенінен тұрғын үй алаңын сатып алуға беріледі. Несиені өтеу мерзімі 6 айдан 20 жылға дейін. Бастапқы төлем 20%. Комиссиясы бар жылдық мөлшерлеме 17,5%-дан 20,5%-ға дейін, комиссиясыз – 18,5%-дан 21,5%-ға дейін.
BI Group-тың дайын объектілеріне қаражат беру
Несие 20% бастапқы жарнамен 1 жылдан 20 жылға дейінгі мерзімге сатып алынған тұрғын үй алаңын қамтамасыз етумен беріледі. Жылдық 0,1%-дан бастап мөлшерлеме. Ең төменгі мөлшерлеме тұрғын үй құнының 60 пайызын төлеу және 12 айға дейінгі несие мерзімі кезінде мүмкін болады. Тұрғын үйді республикалық маңызы бар қалалардан сатып алуға болады.
Қазіргі Forte бағдарламалары
«7-20-25» бағдарламасына қосымша клиенттер өз ипотекасына қол жеткізе алады. Ол шығарылады:
3-20 жыл мерзімге.
15% бастапқы жарнамен.
17,5% -19,5% мөлшерлемесі бойынша.
Алынған ақшаның максималды сомасы – 200 000 теңге. Сондай-ақ қала маңындағы жылжымайтын мүлікті сатып алуға болады. Міндетті шарт – үй пайдалануға берілуі керек.
По ипотечной программе «Отау» изменят условия на более выгодные
- Еуразиялық банк
Қазіргі уақытта қазақстандықтар бастапқы ипотекаға «7-20-25» бағдарламасы бойынша ғана өтініш бере алады. Бұл сома басқа жердегідей елордада, Алматыда, Шымкентте, Атырауда және Ақтауда 25 000 000 теңгемен шектелген. Басқа қалалар үшін бұл одан да төмен, 15 000 000 несиені мақұлдаудағы басымдық жалақы жобаларына қатысушыларға беріледі. Сіз тізімі қаржы институтының ресми порталында жарияланған белгілі бір филиалдарға өтініш бере аласыз.
Freedom Bank ұсынған үш бағдарлама
«7-20-25» (2024 жылдың бірінші жартыжылдығында жалпы сомасы 20 500 000 000 теңгеге 1 206 несие берілді), каскадты және цифрлық ипотека клиенттерге қолжетімді. Біріншісінің шарттарына тоқталмаймыз, кейінгілерін қарастырамыз.
Каскад
Атау ұсыныстың мәнін көрсетеді: несие мөлшерлемесі мерзіміне байланысты өзгереді. Ол неғұрлым қысқа болса, соңғы артық төлем соғұрлым аз болады. Бағдарламаға 40-тан астам құрылыс компаниясының жобалары қатысуда. Несие шарттары:
Жылдық мөлшерлеме 7,2% -16,4%.
Бірінші төлем кем дегенде 20% құрайды.
Қарыз қаражатын өтеу мерзімі 3-20 жыл.Ең төменгі мөлшерлеме баспана құнының кем дегенде жартысын төлеген клиенттер үшін мүмкін.
Қазақстандықтар үшін цифрлық ипотека
Банк серіктестерінен тұрғын үй алаңын сатып алу үшін келесі шарттармен несие алуға болады:
Жылдық мөлшерлеме 17,2%-дан.
Мерзімі – 3-20 жыл.
Алғашқы төлем – кемінде 20%
Сомасы 70 000 000 теңгеге дейін.
BCC: ағымдағы бағдарламалар
Қазақстандықтар ЦКБ-да төрт бағдарламаның бірі арқылы ипотека ала алады:
«7-20-25» (қаңтар мен шілде аралығында 18 200 000 000 теңгеге 1067 несие берілді).
Ипотекалық DDU.
Ипотека плюс.
Әзірлеушілермен серіктестік.
Ипотека плюс
«Плюс» ұсынысы ағымдағы ипотекаға ұқсас:
20%-дан бастап бастапқы жарна.
Жылдық мөлшерлеме 17,5%-дан 21,75%-ға дейін.
Өтеу мерзімі 15 жылға дейін.
Қолма-қол ақша лимиті 100 000 000 теңгеге дейін. Ол аймаққа және бастапқы жарнаның мөлшеріне байланысты анықталады. Тек дайын үйлерді сатып алуға рұқсат етіледі.
DDU
Бұл ұсыныс үлестік қатысу шарттарын жасасу негізінде салынып жатқан объектілердегі жылжымайтын мүлікті сатып алушыларға қатысты. Келісімшарттардың басқа нысандары қарастырылмайды. Клиенттерге ұсынылады:
Көрсеткіш 17,5% -22,5% құрайды.
Несие мерзімі 15 жылдан аспайды.
20%-дан бастап бастапқы жарна.
Несие мөлшері 25 000 000 – 80 000 000 теңге.
DDU-ға қатысатын тұрғын үй кешендері банк порталында ұсынылған. 80 нысанның ішінен әркім өзіне қолайлы нұсқаны таба алады.
Серіктестік
Банк аяқталған және салынып жатқан тұрғын үй кешендеріндегі тұрғын үйді сатып алуға несие беруге рұқсат береді. Жалпы Қазақстан бойынша 500-ден астам әртүрлі нысандар ұсынылған. Шарттары төмендегідей:
5,1%-18,5% мөлшерлемесі.
15 жылға дейінгі мерзім.
20%-дан бастап бастапқы жарна.
Көбірек бастапқы жарнамен сіз төмен мөлшерлемемен ипотека ала аласыз. Әрбір нысанға қойылатын талаптар бөлек нақтылануы керек.
Altyn Bank шарттары
«Алтын» ипотекалық қызметтердің кең спектрін ұсынады. Шарттары өзгермеген және бұрын көрсетілген танымал «7-20-25» мемлекеттік бастамасынан басқа, Алтын өзінің жеке бағдарламасын, цифрлық ипотеканы, Қазақстанның жетекші әзірлеушілерімен көмек көрсету бағдарламаларын әзірледі.
Меншікті бағдарлама: банк шарттары
Қаржы институты қазақстандықтарға сатып алынған мүлік құнының 20 пайызын бастапқы жарнамен 20 жылға дейінгі мерзімге несие береді. Жылдық мөлшерлеме комиссиясымен 14%-дан, комиссиясыз – 19%-дан. Қордың лимиті 175 000 000 теңгені құрайды, бұл елордаларда немесе облыстарда жылжымайтын мүлікті сатып алуға жеткілікті.
Үй сатып алуға арналған цифрлық ипотека
Бұл бағдарлама келесі шарттармен 80 000 000 теңгеге дейін несие береді:
Көрсеткіш – 14%-21%.
Алғашқы төлем – 20%-дан.
Қарызды өтеу мерзімі 20 жылға дейін.
Несиені тек өтінім берген кезде пайдалануға берілген нысанды сатып алуға ғана алуға болады. Қала ішінде 1975 жылдан кейін салынған жылжымайтын мүлік, қосымша ипотека болса, салынып жатқан тұрғын үйді ипотекаға беруге рұқсат етіледі. Қосымша салым сатып алынатын мүлікке тең бағалануы керек. Банк тек кірпіш, панель және монолитті үйлерді қарастырады.
Ұсыныстың айрықша ерекшелігі нотариусқа жеке баруды қоспағанда, бүкіл процесс онлайн режимде өтеді. Бұл сатып алушының уақытын айтарлықтай үнемдейді.
Әзірлеушілермен ынтымақтастық
Банк Қазақстан Республикасының 30-дан астам әзірлеушілерімен тиімді бағдарламалар әзірледі. Әрқайсысы туралы толығырақ қаржы институтының өкілдерінен біле аласыз. Біздің қызметкерлер сізге жеке шарттар бойынша 10%-ға дейінгі мөлшерлеме бойынша ипотеканы таңдауға көмектеседі.
Мысалы, BAZIS-A және BI Group компанияларымен тандем қарыз алушыға 20 жылға дейінгі мерзімге алғашқы төлемдерсіз жылдық 0,1%-дан 17%-ға дейінгі несиеге сенуге мүмкіндік береді. Мөлшерлеме, демек, түпкілікті артық төлем жасалған бірінші төлемнің қатынасына байланысты. Ол неғұрлым жоғары болса, банкке соғұрлым аз сыйақы төлеуге тура келеді.
Серіктестік бағдарламалар дайын тұрғын үйді ғана емес, салынып жатқан тұрғын үйді де сатып алуға мүмкіндік беретіні ыңғайлы.
Түпкілікті шешім қабылдамас бұрын, келісім-шарттың талаптарын мұқият оқып шығып, төлем қабілеттілігіңіз бен қаржылық тәртібіңізді объективті бағалап, мүмкін болатын материалдық қиындықтарды немесе форс-мажорлық жағдайларды қамтамасыз ету керек. Шығындардың нақты алгоритмін құрастыру және төлем кестесін ұстану арқылы сіз бірнеше жылдан кейін сапалы заманауи тұрғын үйдің толыққанды иесі боласыз.
