Казахстанцам стало сложнее досрочно использовать деньги из ЕНПФ на квартиру или лечение. После пересмотра правил пенсионные пороги заметно выросли. Поэтому часть вкладчиков потеряла доступ к суммам, которые раньше могла направить на первоначальный взнос, погашение ипотеки или улучшение жилищных условий. Для рынка недвижимости это означает более осторожный спрос и меньше быстрых решений со стороны покупателей.
Теперь право на досрочное изъятие зависит от новых порогов достаточности. Для 20-летних граждан установлен уровень 6,67 млн тенге, для 30-летних — 9,75 млн тенге, для 40-летних — 13,37 млн тенге. Для 50-летних порог составляет 17,59 млн тенге, а для 60-летних — 22,5 млн тенге. Если на счёте меньше этой суммы, использовать пенсионные накопления раньше срока не получится.
При этом сам механизм не отменили. Казахстанцы по-прежнему могут направлять излишки пенсионных накоплений на жильё или лечение. Однако после повышения порогов круг людей, у которых такие излишки есть, становится уже.
Почему рынок может замедлиться
Эксперты поделились своим мнением о том, как повышение пенсионных порогов может повлиять на рынок жилья Казахстана с Inform.kz.
Финансовый советник R-Finance Арман Байганов считает, что новые условия могут снизить активность покупателей. По его словам, часть граждан раньше рассчитывала использовать пенсионные деньги для оформления ипотеки. Теперь они лишатся такой возможности.
Из-за этого на рынке может стать меньше ипотечных сделок. Кроме того, изменения способны затронуть не только покупателей, но и банки. Также они могут повлиять на застройщиков и программы жилищного финансирования. Если спрос станет слабее, продавцам придётся внимательнее относиться к цене. При этом покупатели получат больше времени на выбор.
Эксперт не исключает, что при снижении активности стоимость жилья тоже может скорректироваться. Особенно это касается сегментов, где покупатели чаще используют ипотеку. Также речь идёт о дополнительных источниках для первоначального взноса.
Қазақстанда тұрғын үй құрылысы қымбаттады: қай өңірлерде өсім жоғары болды
Но эффект может быть ограниченным
Эксперт по недвижимости и брокер Саят Кульжабаев оценивает ситуацию иначе. По его мнению, рынок уже не так сильно зависит от пенсионных накоплений, как в первые годы после запуска программы.
Когда казахстанцам впервые разрешили использовать средства ЕНПФ на жильё, многие направляли их именно на покупку квартиры. Одни полностью закрывали сделку за счёт накоплений, другие использовали деньги как первоначальный взнос. Тогда доля таких покупателей была высокой, и это действительно подогрело спрос.
Сейчас ситуация изменилась. По оценке эксперта, пенсионные накопления для первоначального взноса используют уже не более 10% покупателей, а возможно, и меньше. Поэтому новые пенсионные пороги не должны резко обрушить количество сделок.
Чаще всего люди направляют изъятые средства не на покупку новой квартиры, а на частичное досрочное погашение уже оформленной ипотеки. Такой шаг помогает уменьшить ежемесячный платёж или сократить срок кредита.
Кто почувствует изменения сильнее всего
В первую очередь повышение порогов затронет тех, кто уже был близок к нужной сумме или ранее достиг старого уровня достаточности. Также изменения почувствуют граждане, которые планировали в ближайшие годы использовать пенсионные накопления для улучшения жилищных условий.
Арман Байганов объясняет, что пороги выросли почти в два раза не случайно. Государство стремится сохранить больше средств на пенсионных счетах, чтобы в будущем люди получали более устойчивые выплаты. Массовое изъятие накоплений на жильё и лечение создавало риск: к пенсионному возрасту у части граждан могло остаться недостаточно средств.
Поэтому новая система делает акцент не на быстром использовании денег, а на долгосрочной финансовой защите. Однако это также означает, что досрочное изъятие всё больше становится доступным для людей с высоким официальным доходом.
Сұр схемалар: жаңа үйден пәтер сатып алғанда ақшаны қалай жоғалтпауға болады
Почему важен официальный доход
Размер будущей пенсии напрямую зависит от заработной платы и регулярности отчислений. Чем выше официальный доход, тем быстрее растут накопления. Соответственно, только граждане с достаточно высокой зарплатой смогут снова накопить сумму сверх порога и получить право использовать часть средств досрочно.
По оценке Армана Байганова, уже сейчас доход должен быть как минимум в два раза выше средней зарплаты по стране, чтобы человек мог выйти на уровень, позволяющий изъять часть пенсионных накоплений.
В дальнейшем пороги могут снова корректировать с учётом инфляции, состояния экономики и роста зарплат. Поэтому для многих вкладчиков вопрос использования пенсионных денег на жильё станет не только жилищным, но и финансовым: важно будет заранее считать доходы, отчисления и будущую нагрузку.
Жаңа жеткіліктілік шектері жарияланды: қазақстандықтарға ЕНПФ-тен ақша алу қиындайды
Что будет с ценами на жильё
Сильного и резкого падения рынка эксперты не прогнозируют. Однако повышение порогов может убрать часть покупателей, которые раньше могли быстрее выйти на сделку благодаря пенсионным накоплениям. В результате спрос станет более избирательным.
Покупатели будут дольше сравнивать варианты, банки — внимательнее оценивать заёмщиков, а продавцы — осторожнее подходить к завышению цен. Особенно это может проявиться в сегменте массового жилья, где первоначальный взнос часто становится главным барьером для сделки.
В то же время рынок недвижимости зависит не только от ЕНПФ. На него влияют ипотечные ставки, доходы населения, инфляция, предложение новостроек, арендный спрос и общая экономическая ситуация. Поэтому влияние новых правил будет заметным, но не единственным фактором.
Скорее всего, рынок продолжит адаптироваться к более осторожному поведению покупателей. А доступ к пенсионным деньгам для покупки жилья станет менее массовым инструментом. Именно поэтому в ближайшие годы на решения казахстанцев всё сильнее будут влиять доход, ипотечные условия и новые пенсионные пороги.
Читайте также: Вторичное жильё в Казахстане начало дешеветь, а аренда дорожать
Актуальные новости и полезные материалы о недвижимости доступны в приложении Homsters
