В этом месяце в Казахстане должна возобновиться женская ипотека «Умай». Отбасы банк подтвердил возвращение программы и сообщил, что приём заявок стартует в августе. Конкурсного отбора не предусмотрено: обращения будут рассматривать по мере поступления. Поэтому женщинам, которые планируют воспользоваться программой, уже сейчас стоит проверить доходы, оценить кредитную нагрузку и подготовить первоначальный взнос. Грамотная подготовка к женской ипотеке поможет быстрее пройти основные этапы и снизить риск отказа.
Программа позволяет приобрести жильё как на первичном, так и на вторичном рынке. Кроме того, наличие другой недвижимости в собственности не запрещает участвовать в «Умай». При необходимости заёмщица может привлечь до двух созаёмщиков.
Накопительная ипотека Korkem вызвала высокий спрос: чем она привлекла покупателей
Кто сможет оформить ипотеку «Умай»
Прежде всего стоит проверить соответствие основным требованиям программы. Получить заём смогут женщины в возрасте от 18 до 65 лет. При этом необходимо иметь официальный доход и пенсионные отчисления минимум за последние шесть месяцев.
Также банк учитывает совокупный ежемесячный доход семьи. Он не должен превышать 1,25 млн тенге. Одновременно потенциальной заёмщице необходимо подтвердить платёжеспособность. Приобретённое либо отремонтированное с помощью программы жильё должно использоваться для проживания.
Максимальная сумма кредита составляет 50 млн тенге. Если деньги нужны только на ремонт жилья, можно получить до 15 млн тенге.
Размер первоначального взноса зависит от региона. В Алматы и Астане банк финансирует до 80% стоимости жилья, поэтому покупательнице потребуется внести оставшиеся 20%. В других регионах финансирование может достигать 85%, соответственно, собственными средствами необходимо покрыть минимум 15% стоимости недвижимости.
Таким образом, ещё до подачи заявки стоит определить примерную стоимость будущего жилья и рассчитать необходимую сумму собственных средств.
Как встать в очередь на жильё в Казахстане в 2026 году: пошаговая инструкция
Проверьте официальный доход заранее
Одно из главных условий одобрения ипотеки — подтверждённая платёжеспособность. Поэтому начинать подготовку стоит не с поиска квартиры, а с оценки собственного финансового положения.
Поскольку программа требует наличия официального дохода и пенсионных отчислений минимум за шесть месяцев, желательно заранее проверить их регулярность. Если работодатель перечислял взносы с задержками или были длительные перерывы, этот вопрос лучше выяснить до подачи заявки.
Кроме того, важно оценивать не только соответствие максимальному порогу дохода. Банк должен убедиться, что после оформления ипотеки заёмщица сможет регулярно вносить платежи.
Поэтому при подготовке к ипотеке «Умай» стоит рассчитать будущую нагрузку на семейный бюджет. Чем реалистичнее выбранная стоимость квартиры относительно доходов семьи, тем проще подтвердить способность обслуживать кредит.
Разберитесь с действующими кредитами
Даже стабильной зарплаты может оказаться недостаточно, если значительную часть дохода уже приходится направлять на другие обязательства. Потребительские кредиты, рассрочки и другие займы влияют на общую долговую нагрузку.
Поэтому перед обращением за ипотекой полезно проверить действующие обязательства. Если есть возможность закрыть небольшой кредит или рассрочку без ущерба для первоначального взноса и финансовой подушки, это может уменьшить ежемесячную нагрузку.
Однако использовать для досрочного погашения все накопления тоже не стоит. Для участия в программе потребуется первоначальный взнос, а после покупки квартиры появятся дополнительные расходы.
Отдельно желательно проверить свою кредитную историю. Ошибки в данных или старые неурегулированные обязательства лучше обнаружить заранее, а не во время рассмотрения ипотечной заявки.
В Казахстане меняются правила постановки граждан в очередь на жильё
Подготовьте первоначальный взнос
Для участия в программе собственных накоплений должно хватать минимум на установленный первоначальный взнос. Например, при стоимости квартиры 30 млн тенге в Алматы или Астане потребуется не менее 6 млн тенге собственных средств. В регионе при минимальном взносе 15% для такой же квартиры понадобится 4,5 млн тенге.
При этом лучше ориентироваться не только на минимальную сумму. Помимо первоначального взноса, покупка недвижимости может потребовать расходов на оценку, оформление документов, переезд и другие сопутствующие процедуры.
Условия программы также предусматривают размещение средств для первоначального взноса на депозите в Отбасы банке. После одобрения займа участница перечисляет свою часть стоимости жилья продавцу.
Следовательно, накопления желательно подготовить заранее, а не пытаться собрать необходимую сумму непосредственно перед подачей заявки.
Разрешение на привлечение средств дольщиков перевели в онлайн
Не выбирайте квартиру на пределе возможностей
Максимальная сумма займа по «Умай» достигает 50 млн тенге, однако это не означает, что каждая участница сможет получить именно такую сумму. Фактический размер кредита будет зависеть в том числе от подтверждённой платёжеспособности.
Поэтому безопаснее сначала определить доступный бюджет, а уже затем искать квартиру. Например, если обслуживание дорогого объекта создаёт слишком высокую нагрузку на семейный доход, имеет смысл рассмотреть жильё дешевле или увеличить первоначальный взнос.
Такой подход полезен и после оформления кредита. Ипотечный платёж не должен оставлять семью без запаса денег на коммунальные услуги, продукты, транспорт, непредвиденные расходы и другие обязательные траты.
При необходимости привлеките созаёмщиков
Одним из преимуществ программы остаётся возможность привлечь до двух созаёмщиков. Это особенно актуально, когда собственного подтверждённого дохода недостаточно для желаемой суммы кредита.
Однако созаёмщика стоит выбирать заранее. Его финансовое положение также имеет значение при рассмотрении заявки. Поэтому необходимо учитывать официальный доход, действующие кредиты и другие обязательства человека, которого планируют привлечь к займу.
Кроме того, важно заранее обсудить финансовую ответственность. Ипотека оформляется на длительный период, поэтому участие созаёмщика не должно быть формальностью исключительно ради получения большей суммы.
Подготовьте документы до старта
Поскольку программа «Умай» не предполагает конкурсного отбора, заявки будут рассматривать в порядке поступления. Именно поэтому часть подготовки имеет смысл пройти заранее.
Стоит проверить срок действия удостоверения личности, сведения о доходах и пенсионных отчислениях, состояние депозита и информацию по действующим кредитам. Если планируется привлечение созаёмщика, его документы и финансовые данные также желательно подготовить заблаговременно.
При этом торопиться с покупкой конкретной квартиры до получения предварительного понимания своей платёжеспособности не стоит. Сначала лучше выяснить, на какую сумму финансирования можно рассчитывать, а затем подбирать объект в соответствующем ценовом диапазоне.
Ипотека Наурыз может стать доступнее: лимит предлагают увеличить до 50 млн тенге
Что сделать перед подачей заявки
Подготовку к ипотеке «Умай» можно свести к нескольким основным действиям:
- проверить наличие официального дохода и пенсионных отчислений минимум за шесть месяцев;
- убедиться, что совокупный доход семьи соответствует условиям программы;
- проверить кредитную историю и действующие обязательства;
- по возможности уменьшить лишнюю долговую нагрузку;
- накопить минимум 20% стоимости жилья для покупки в Алматы и Астане либо 15% — в других регионах;
- оставить финансовый резерв сверх первоначального взноса;
- заранее определить комфортную стоимость квартиры;
- при необходимости подобрать одного или двух финансово устойчивых созаёмщиков;
- подготовить основные документы и следить за объявлением о начале приёма заявок.
Ипотека «Умай» должна вернуться уже в этом месяце, поэтому откладывать подготовку до старта приёма заявок не стоит. Чем раньше потенциальная заёмщица оценит свои финансовые возможности и приведёт документы в порядок, тем проще будет пройти процедуру после запуска программы.
Читайте также: Как подать заявку на Зелёную ипотеку и получить одобрение
Больше полезной информации о недвижимости, свежих новостей и актуальных предложений — в приложении Homsters
