Проблемы с погашением ипотеки остаются актуальными для тысяч казахстанских семей. Даже после пересмотра условий кредитования некоторые заёмщики не могут справиться с ежемесячными платежами и рискуют потерять единственное жильё. Поэтому государство продолжает совершенствовать механизмы поддержки граждан, оказавшихся в сложном финансовом положении. Теперь помощь ипотечникам смогут предоставлять более широкому кругу заёмщиков, включая тех, кто оформил жилищные кредиты в последние годы. Кроме того, власти продлили сроки обращения и реализации дополнительных мер. Разбираемся, кого затронули изменения, какие долги могут пересмотреть и куда обращаться за поддержкой.
По информации Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), около 1,5 тысячи заёмщиков нуждаются в дополнительной помощи с погашением ипотечных кредитов. Об этом сообщила председатель ведомства Мадина Абылкасымова на встрече с руководителями общественных объединений и инициативных групп, посвящённой реализации Программы рефинансирования ипотечных жилищных займов.
Почему программу поддержки решили расширить
Государственная программа рефинансирования ипотечных жилищных займов действует в Казахстане с 2015 года. Изначально её разработали для граждан, столкнувшихся с серьёзными финансовыми трудностями после изменения валютного курса и снижения стоимости недвижимости.
Особенно сложная ситуация возникла у заёмщиков, которые оформляли ипотеку в иностранной валюте, но получали доходы в теңге. После изменения курса размер их обязательств существенно увеличился.
Поэтому государство предусмотрело специальные условия погашения кредитов. В частности, программа позволяла рефинансировать задолженность по ставке не более 3% годовых и списывать накопленные проценты, комиссии и неустойку при соблюдении установленных требований.
Однако со временем трудности с выплатами возникли и у граждан, оформивших ипотеку позднее. При этом часть заёмщиков из социально уязвимых категорий не могла воспользоваться действующими механизмами рефинансирования.
По данным банков, дополнительная поддержка сегодня необходима примерно 1,5 тысячи таких граждан.
В результате АРРФР расширило возможности программы, чтобы охватить новые категории заёмщиков и помочь им сохранить единственное жильё.
Отбасы банк приостановил рефинансирование ипотеки: кого затронули ограничения
Какие результаты принесла программа за 11 лет
За время действия программы государство направило значительные ресурсы на снижение долговой нагрузки населения.
Как сообщила Мадина Абылкасымова, с 2015 года поддержку получили около 60 тысяч ипотечных заёмщиков. Общий объём оказанной помощи достиг 678,2 млрд теңге.
При этом 248,3 млрд теңге составили списанные проценты, комиссии и неустойка. Благодаря этому заёмщики смогли уменьшить накопленную задолженность.
Кроме того, дополнительные меры поддержки предоставили 10,6 тысячи граждан из социально уязвимых категорий. На эти цели направили 101,2 млрд теңге.
Отдельное направление программы связано с возвратом недвижимости. За годы её реализации бывшим собственникам вернули 395 объектов жилья, которые ранее перешли на баланс банков.
Интересно, что общий объём поддержки оказался значительно больше первоначально выделенного финансирования.
Государство направило на реализацию программы 291 млрд теңге. Однако средства, которые заёмщики возвращают после рефинансирования, повторно используют для помощи другим гражданам.
Благодаря такому механизму общий объём поддержки с учётом списания задолженности достиг 678,2 млрд теңге без необходимости каждый раз выделять сопоставимые суммы из бюджета.
Аренда с правом выкупа без первоначального взноса под 3,1%: как получить жильё
Кто сможет получить дополнительную помощь по ипотеке
Одним из главных изменений 2026 года стало расширение возможностей рефинансирования жилищных кредитов.
Теперь специальная комиссия вправе рекомендовать льготное рефинансирование отдельных ипотечных займов, оформленных с 1 января 2021 года по 31 декабря 2024 года.
Однако для этого заёмщик и его кредит должны одновременно соответствовать установленным требованиям по состоянию на 1 января 2025 года.
В частности, программа предусматривает следующие условия:
- Заёмщик относится к установленной программой социально уязвимой категории граждан либо имеет предусмотренное программой заболевание.
- Залоговая недвижимость является единственным жильём заёмщика и его супруга или супруги на территории Казахстана.
- Просроченная задолженность по кредиту превышает 180 календарных дней.
- Остаток основного долга составляет не более 50 млн теңге.
- Доходов недостаточно для погашения ипотеки на действующих условиях.
В частности, расширенные механизмы могут затронуть отдельные категории людей с инвалидностью, пенсионеров по возрасту и семьи, воспитывающие детей с инвалидностью.
Однако принадлежность к одной из перечисленных групп сама по себе не гарантирует предоставления льгот. Комиссия должна проверить остальные требования и оценить финансовое положение заявителя.
При этом новые возможности не распространяются на ипотечные кредиты, оформленные в рамках государственных программ кредитования, займы юридических лиц и кредиты, связанные с мошенничеством, подтверждённым вступившим в силу судебным решением.
Приватизация жилья в Казахстане: новые правила вступят в силу 17 октября
Какую поддержку могут предоставить заёмщикам
Программа предусматривает несколько механизмов урегулирования проблемной задолженности. Конкретное решение зависит от условий кредита, категории заёмщика и его финансового положения.
Одним из основных инструментов остаётся рефинансирование. Оно позволяет пересмотреть кредитные обязательства и установить более приемлемые условия погашения в рамках соответствующего направления программы.
Кроме того, для отдельных социально уязвимых заёмщиков предусмотрены дополнительные меры поддержки.
В частности, банки и участвующие организации могут уменьшить задолженность, пересмотреть график платежей и предложить более комфортные условия обслуживания кредита.
В отдельных случаях программа также позволяет вернуть гражданину единственное жильё, ранее перешедшее на баланс банка. Для этого предусмотрены специальные механизмы финансирования и передачи недвижимости.
Таким образом, помощь ипотечникам не ограничивается снижением процентной ставки. В зависимости от обстоятельств она может включать пересмотр задолженности, изменение платежей и меры по сохранению жилья.
Однако каждый механизм имеет собственные условия. Поэтому окончательное решение принимают после рассмотрения документов и проверки соответствия требованиям программы.
Ипотека 7-20-25: в Казахстане выделили последний лимит финансирования на 2026 год
До какого числа можно обратиться за поддержкой
В сентябре 2026 года АРРФР пересмотрело сроки реализации дополнительных мер.
Теперь заёмщики, соответствующие условиям программы, могут подавать заявления на предусмотренную дополнительную помощь до 1 июля 2027 года.
При этом срок непосредственного предоставления поддержки продлили до 1 сентября 2027 года включительно.
Таким образом, необходимо различать две даты. Первая определяет период обращения граждан, а вторая — время, в течение которого банки и другие участники программы смогут реализовать соответствующие решения.
Продление позволит завершить рассмотрение обращений и урегулировать задолженность граждан, чьи вопросы пока остаются нерешёнными.
Кроме того, новые сроки распространяются на предусмотренные программой механизмы улучшения условий действующих займов, финансирования выкупа жилья и передачи недвижимости в аренду.
Ипотека «Алтын ұя»: Altyn Bank запустил новую программу со ставкой от 7%
Куда обращаться, если возникли проблемы с ипотекой
Для получения поддержки заёмщику необходимо обратиться прежде всего в банк, который обслуживает его ипотечный кредит.
В зависимости от конкретного механизма программы заявления также принимают Казахстанская жилищная компания и другие участвующие организации.
К обращению необходимо приложить документы, подтверждающие финансовое и социальное положение заявителя.
В частности, при рассмотрении вопроса могут потребоваться сведения о доходах, составе семьи, наличии единственного жилья и обстоятельствах, которые препятствуют своевременному погашению кредита.
После получения обращения банк оценивает ситуацию и определяет возможность применения предусмотренных программой мер.
В случаях, требующих специального решения, материалы рассматривает соответствующая комиссия.
При этом важно понимать, что помощь не предоставляют автоматически всем гражданам с просроченной ипотекой. Наличие задолженности само по себе не означает, что заёмщик соответствует требованиям программы.
Поэтому перед подачей документов стоит уточнить в обслуживающем банке доступные механизмы, перечень необходимых справок и порядок рассмотрения заявления.
Когда ипотека в Казахстане может подешеветь: эксперты назвали возможный срок
Что важно знать заёмщикам
Расширение программы не означает автоматического списания ипотечных долгов. Государство предлагает дополнительные механизмы урегулирования задолженности, однако каждый случай требует индивидуального рассмотрения.
При этом решение зависит не только от размера долга, но и от финансового положения заёмщика, его социальной категории и соответствия установленным требованиям. Поэтому гражданам, испытывающим трудности с выплатами, важно обратиться в обслуживающий банк и уточнить доступные варианты поддержки.
Главная задача изменений — предоставить социально уязвимым заёмщикам возможность урегулировать задолженность и сохранить единственное жильё. Именно на это направлена расширенная помощь ипотечникам в Казахстане.
Читайте также: Партнёрская ипотека от 0,1%: какие банки и застройщики предлагают низкие ставки
Следите за актуальными новостями недвижимости, размещайте объявления о продаже и находите квартиру своей мечты в удобном приложении Homsters
