В Казахстане готовят новый способ покупки жилья без привычной процентной ставки. Отбасы банк работает над продуктом, который будет соответствовать принципам исламского финансирования. Ожидается, что исламская ипотека расширит действующую систему жилищных сбережений и даст покупателям альтернативу классическому жилищному займу. Ранее руководство банка ориентировалось на осень 2026 года и допускало, что новый продукт смогут представить к началу октября.
Однако окончательные сроки зависят не только от готовности самого банка. Для запуска необходимо обеспечить законодательную основу для исламских банковских операций, а также завершить связанные с этим процедуры. Поэтому до официального объявления Отбасы банка октябрь следует рассматривать как ориентировочный срок, а не гарантированную дату начала выдачи финансирования.
Не кредит под проценты, а другая модель сделки
Главное отличие нового продукта связано с самим механизмом покупки недвижимости. При обычной ипотеке клиент получает деньги в долг и возвращает их банку вместе с процентами. Исламское финансирование исключает риба — получение дохода за счёт процентов по денежному займу.
Однако это не означает, что банк финансирует покупку жилья бесплатно. Вместо процентной ставки финансовая организация получает доход непосредственно в рамках сделки с недвижимостью. При этом стороны заранее определяют механизм и размер вознаграждения.
Отбасы банк рассматривает несколько инструментов исламского финансирования. Среди них — мурабаха, иджара и мушарака мутанакиса. Например, одна из моделей позволяет банку приобрести недвижимость, а затем продать её клиенту по заранее согласованной стоимости. Другой механизм предполагает совместное участие банка и покупателя в приобретении объекта с последующим постепенным переходом доли финансовой организации клиенту.
Какую именно схему Отбасы банк выберет для массового жилищного продукта, станет известно после публикации окончательных условий.
«Без процентов» не означает «без переплаты»
Именно этот момент особенно важен для будущих покупателей. Отсутствие классической процентной ставки не делает стоимость финансирования равной нулю.
Если банк приобретает объект и затем продаёт его клиенту с согласованной наценкой, разница между первоначальной стоимостью недвижимости и конечной ценой становится частью расходов покупателя. Поэтому сравнивать новый продукт с обычной ипотекой только по процентной ставке будет некорректно.
После запуска программы потенциальному заёмщику прежде всего стоит посмотреть на полную сумму, которую придётся выплатить за жильё, размер первоначального платежа, срок финансирования и правила досрочного исполнения обязательств. Только после публикации этих параметров станет понятно, насколько новый механизм окажется выгодным по сравнению с традиционными жилищными займами.
Сделки с недвижимостью: с 8 сентября в Казахстане действуют новые правила
Система жилищных сбережений получит новое направление
При этом Отбасы банк не планирует отказываться от действующей модели жилищных строительных сбережений. Напротив, банк намерен адаптировать её к требованиям исламского финансирования.
Работа над проектом началась заранее. Банк сформировал специальную рабочую группу, изучает зарубежный опыт и сотрудничает с пакистанским Meezan Bank Limited. Кроме того, специалисты анализируют возможность применения различных исламских финансовых инструментов на казахстанском рынке жилья.
Таким образом, исламская ипотека должна стать не заменой существующих продуктов Отбасы банка, а отдельным направлением жилищного финансирования.
Кто сможет воспользоваться новым продуктом
Несмотря на название, исламские финансовые инструменты не следует рассматривать исключительно как продукты для верующих. Их основное отличие заключается в устройстве финансовой сделки, а не в религиозной принадлежности клиента.
Поэтому потенциальная аудитория нового продукта может оказаться шире. Он прежде всего заинтересует покупателей, которые принципиально избегают кредитов с процентным вознаграждением. Вместе с тем рассматривать такой вариант смогут и другие граждане, если опубликованные условия окажутся для них подходящими.
Точные требования к участникам, перечень доступного жилья, размер первоначального платежа и другие параметры Отбасы банк пока не представил. Следовательно, говорить о конкретных ограничениях или преимуществах программы до официального запуска преждевременно.
ForteBank и BI Group запустили ипотеку на новостройки с первоначальным взносом от 20%
Когда ждать запуска
Руководство Отбасы банка ранее называло осень 2026 года ориентиром для появления нового продукта. В частности, председатель правления банка Ляззат Ибрагимова допускала, что его смогут объявить в сентябре или максимум к 1 октября.
Однако этот график изначально был связан с прохождением законодательных и разрешительных процедур. Поэтому потенциальным участникам стоит дождаться официального сообщения банка с окончательной датой, условиями и механизмом оформления.
Именно после этого новый продукт можно будет предметно сравнить с обычными жилищными займами: не по наличию или отсутствию процентной ставки, а по первоначальным расходам, сроку выплат и полной стоимости приобретения недвижимости. До публикации этих параметров главным открытым вопросом остаётся, на каких условиях заработает исламская ипотека.
Читайте также: Базовая ставка снизилась до 16,25%: станет ли ипотека в Казахстане дешевле
Будьте в курсе последних новостей недвижимости, находите интересные предложения и выбирайте жильё вместе с приложением Homsters
