Қазақстанда тұрғын үйді үйреншікті пайыздық мөлшерлемесіз сатып алудың жаңа тәсілі дайындалып жатыр. Отбасы банк исламдық қаржыландыру қағидаттарына сәйкес келетін өнім әзірлеуде. Исламдық ипотека қолданыстағы тұрғын үй жинақ жүйесінің мүмкіндіктерін кеңейтіп, сатып алушыларға дәстүрлі тұрғын үй заемына балама ұсынады деп күтілуде. Бұған дейін банк басшылығы 2026 жылдың күз мезгілін бағдар ретінде атап, жаңа өнім қазан айының басына қарай ұсынылуы мүмкін екенін мәлімдеген.
Алайда нақты мерзім тек банктің дайындығына байланысты емес. Өнімді іске қосу үшін исламдық банк операцияларына қажетті заңнамалық негіз қалыптастырып, тиісті рәсімдерді аяқтау қажет. Сондықтан Отбасы банктің ресми хабарламасы шыққанға дейін қазан айын қаржыландыру басталатын кепілді күн емес, болжамды мерзім ретінде қарастырған жөн.
Пайыздық несие емес, мәміленің басқа үлгісі
Жаңа өнімнің басты айырмашылығы жылжымайтын мүлікті сатып алу тетігіне байланысты. Кәдімгі ипотека кезінде клиент банктен қарыз алып, оны пайызымен бірге қайтарады. Ал исламдық қаржыландыру рибаны, яғни ақшалай қарыздан пайыз арқылы табыс алуды қарастырмайды.
Дегенмен бұл банк тұрғын үй сатып алуды тегін қаржыландырады дегенді білдірмейді. Пайыздық мөлшерлеменің орнына қаржы ұйымы жылжымайтын мүлікпен жасалатын мәміле аясында табыс алады. Бұл ретте тараптар сыйақының тетігі мен мөлшерін алдын ала белгілейді.
Отбасы банк исламдық қаржыландырудың бірнеше құралын қарастырып жатыр. Олардың қатарында мурабаха, иджара және мушарака мутанакиса бар. Мысалы, үлгілердің бірінде банк жылжымайтын мүлікті сатып алып, кейін оны клиентке алдын ала келісілген баға бойынша сата алады. Ал басқа тетік банк пен сатып алушының нысанды бірлесіп сатып алуын және кейін қаржы ұйымының үлесін клиентке біртіндеп өткізуді көздейді.
Отбасы банк жаппай тұрғын үй өнімі үшін нақты қай үлгіні таңдайтыны түпкілікті шарттар жарияланғаннан кейін белгілі болады.
«Пайызсыз» деген «артық төлемсіз» дегенді білдірмейді
Бұл мәселе болашақ сатып алушылар үшін ерекше маңызды. Дәстүрлі пайыздық мөлшерлеменің болмауы қаржыландыру құны нөлге тең болады дегенді білдірмейді.
Егер банк нысанды сатып алып, кейін оны клиентке келісілген үстемемен сатса, жылжымайтын мүліктің бастапқы құны мен соңғы бағасы арасындағы айырмашылық сатып алушының шығындарының бір бөлігіне айналады. Сондықтан жаңа өнімді кәдімгі ипотекамен тек пайыздық мөлшерлеме бойынша салыстыру дұрыс емес.
Бағдарлама іске қосылғаннан кейін әлеуетті қарыз алушы ең алдымен тұрғын үй үшін төленетін жалпы сомаға, бастапқы жарна мөлшеріне, қаржыландыру мерзіміне және міндеттемелерді мерзімінен бұрын орындау талаптарына назар аударғаны жөн. Осы параметрлер жарияланғаннан кейін ғана жаңа тетіктің дәстүрлі тұрғын үй заемдарымен салыстырғанда қаншалықты тиімді екені белгілі болады.
Тұрғын үйді жалға алу қымбаттады: қай қалалар көш бастап тұр
Тұрғын үй жинақ жүйесінде жаңа бағыт пайда болады
Сонымен қатар Отбасы банк қолданыстағы тұрғын үй құрылыс жинақ жүйесінен бас тартуды жоспарлап отырған жоқ. Керісінше, банк оны исламдық қаржыландыру талаптарына бейімдеуді көздейді.
Жоба бойынша жұмыс алдын ала басталған. Банк арнайы жұмыс тобын құрып, шетелдік тәжірибені зерттеп жатыр және Пәкістанның Meezan Bank Limited банкімен ынтымақтасуда. Сонымен бірге мамандар Қазақстанның тұрғын үй нарығында исламдық қаржыландырудың әртүрлі құралдарын қолдану мүмкіндігін талдап жатыр.
Осылайша, исламдық ипотека Отбасы банктің қолданыстағы өнімдерін алмастырмайды, керісінше тұрғын үйді қаржыландырудың жеке бағытына айналуы тиіс.
Жылжымайтын мүлікпен мәмілелер: 8 қыркүйектен бастап Қазақстанда жаңа ережелер күшіне енді
Жаңа өнімді кімдер пайдалана алады
Атауына қарамастан, исламдық қаржы құралдарын тек діндар адамдарға арналған өнім ретінде қарастырмаған жөн. Олардың негізгі ерекшелігі клиенттің діни ұстанымына емес, қаржылық мәміленің құрылымына байланысты.
Сондықтан жаңа өнімнің әлеуетті аудиториясы кең болуы мүмкін. Ең алдымен ол пайыздық сыйақысы бар несиелерден саналы түрде бас тартатын сатып алушыларды қызықтыруы ықтимал. Сонымен қатар жарияланған шарттар қолайлы болған жағдайда басқа азаматтар да бұл нұсқаны қарастыра алады.
Қатысушыларға қойылатын нақты талаптарды, қолжетімді тұрғын үй тізімін, бастапқы жарна мөлшерін және басқа да параметрлерді Отбасы банк әзірге жариялаған жоқ. Сондықтан бағдарлама ресми түрде іске қосылғанға дейін оның нақты шектеулері немесе артықшылықтары туралы айтуға әлі ерте.
ЖҚШ үшін жер: 25 сотыққа дейінгі жерді қалай тегін алуға болады
Іске қосылуын қашан күтуге болады
Отбасы банк басшылығы бұған дейін жаңа өнімнің пайда болуының болжамды мерзімі ретінде 2026 жылдың күз мезгілін атаған. Атап айтқанда, банк басқармасының төрайымы Ләззат Ибрагимова өнім қыркүйекте немесе ең кеш дегенде 1 қазанға қарай жариялануы мүмкін екенін айтқан.
Алайда бұл кесте бастапқыда заңнамалық және рұқсат беру рәсімдерінің аяқталуына байланысты белгіленген. Сондықтан әлеуетті қатысушылар банктің нақты күні, шарттары және рәсімдеу тетігі көрсетілген ресми хабарламасын күткені дұрыс.
Осыдан кейін ғана жаңа өнімді кәдімгі тұрғын үй заемдарымен нақты салыстыруға болады. Бұл ретте пайыздық мөлшерлеменің бар-жоғына ғана емес, бастапқы шығындарға, төлем мерзіміне және жылжымайтын мүлікті сатып алудың толық құнына назар аудару қажет. Осы параметрлер жарияланғанға дейін басты мәселе — исламдық ипотека қандай шарттармен жұмыс істейтіні.
Сондай-ақ оқыңыз: Базалық мөлшерлеме 16,25%-ға дейін төмендеді: Қазақстанда ипотека арзандай ма
Жылжымайтын мүлік нарығындағы соңғы жаңалықтардан хабардар болып, қызықты ұсыныстарды тауып, баспананы Homsters қосымшасымен бірге таңдаңыз
